Słownik pojęć dla ubezpieczenia komunikacyjnego

Słownik pojęć dla ubezpieczenia komunikacyjnego

Jakie są ubezpieczenia komunikacyjne? Czym jest suma gwarancyjna? Co kryje się pod terminem zniżki OC? Przeczytaj nasz poradnik i sprawdź najważniejsze pojęcia ubezpieczeniowe. Przydadzą Ci się na każdym etapie – od zakupu samochodu, przez jazdę i uczestnictwo w zdarzeniach drogowych, po zmianę ubezpieczyciela czy kasację auta.

Podstawowe pojęcia ubezpieczeniowe

Poszukując pierwszego ubezpieczenia komunikacyjnego, bądź też chcąc wykupić dodatkowe, zapewne spotkasz się z następującymi polisami:

  • Assistance – to ubezpieczenie nieobowiązkowe, dobrowolne. Na jego mocy ubezpieczyciel zapewnia Ci różnego rodzaju pomoc i wsparcie: techniczne, informacyjne, medyczne, prawne,
  • Autocasco (AC)to ubezpieczenie nieobowiązkowe, dobrowolne. Ochroną zostaje jedynie pojazd mechaniczny, a nie ludzie biorący udział w kolizji. Odszkodowanie jest wypłacane w wypadku różnego rodzaju zdarzeń losowych zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), np. stłuczki z Twojej winy, kradzieży, zniszczenia w wypadku powodzi lub pożaru,
  • Minicasco lub Smartcasco – polisa autocasco w niepełnym wymiarze. Chroni jedynie przed częścią szkód. Jest oferowana m.in. właścicielom starych pojazdów, w których koszt naprawy mógłby przekroczyć wartość auta,
  • Ubezpieczenie graniczne – ubezpieczenie krótkoterminowe o zakresie tożsamym z OC niezbędne do poruszania się pojazdem mechanicznym na terenie obcych krajów niehonorujących OC. Tego rodzaju ubezpieczenie samochodu za granicą w wybranych przypadkach można zastąpić Zieloną Kartą. Sprawdź nasz poradnik: Wszystko, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu samochodu za granicą,

Sprawdź ceny OC i AC

  • Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) – to ubezpieczenie nieobowiązkowe, dobrowolne. W przeciwieństwie do AC ma zastosowanie do ludzi: chroni zdrowie i życie kierowcy oraz jego współpasażerów,
  • Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) – jedyne ubezpieczenie obowiązkowe, do którego wykupienia jest zobowiązany każdy posiadacz pojazdu mechanicznego. W razie szkody zapewnia odszkodowanie osobie, która nie zawiniła, ale też zwalnia sprawcę z ponoszenia kosztów,
  • Zielona Karta – dokument zaświadczający o posiadaniu ochrony OC także za granicą Polski – w krajach, które nie honorują polisy OC. Takie okolicznościowe ubezpieczenie samochodu za granicą możesz nabyć u Twojego ubezpieczyciela.

OWU

Jest to skrót bardzo ważny i nieodmiennie towarzyszący powyższym ubezpieczeniom dodatkowym. O ile na temat tego, co obejmuje OC, możesz przeczytać w Ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, o tyle wszelkich szczegółów dotyczących warunków i zakresu AC bądź Assistance powinieneś szukać w Ogólnych Warunkach Umowy (OWU). Uwaga: każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oferować inne warunki!

Ważne pojęcia ubezpieczeniowe – warto je znać!

Dzięki znajomości tych pojęć ubezpieczeniowych będziesz mógł zadbać o swoje interesy lepiej.

  • All-risk – forma pakietu polis zawierającego ubezpieczenia od wszystkich ryzyk,
  • Automatyczne odnowienie ubezpieczenia OC – ma miejsce w przypadku obowiązkowej polisy OC, by ochrona nie została przerwana,
  • Bonus-malus – system przyznawania zniżek (bonus) i zwyżek (malus), który stosuje się w trakcie obliczania składki ubezpieczeń komunikacyjnych, przede wszystkim OC i AC. Zwyżki i zniżki OC przyznawane są za szereg czynników dotyczących Ciebie, jak i samochodu,
  • Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) – dokument, który warto wyrobić przed wyjazdem za granicę. Upoważnia do opieki medycznej na terenie państw członkowskich na takich samych zasadach jak NFZ w danym kraju,

pojęcia ubezpieczeniowe dla osób odpowiedzialnych

  • Odstąpienie od umowy ubezpieczenia – przysługujące Ci prawo do rezygnacji z usług jednego towarzystwa ubezpieczeniowego i skorzystania z oferty konkurencyjnej. Pamiętaj, by z polisy OC zrezygnować maksymalnie w przedostatnim dniu rocznego okresu rozliczeniowego, inaczej automatycznie się odnowi,
  • Rejestrowanie samochodu – to konieczny krok do wykonania np. po zakupie auta. Dzień rejestracji jest jednocześnie ostatecznym dniem, w którym powinieneś wykupić polisę OC. W przeciwnym wypadku zostanie Ci naliczona kara,
  • Rekalkulacja składki ubezpieczenia – ma miejsce, gdy zmieniają się parametry taryfikacyjne (wdałeś się w kolizję, jesteś starszy, zamontowałeś w aucie większy silnik, przeprowadziłeś się itd.). Może do niej dojść także w przypadku zakupu auta od osoby, której przysługiwało więcej ulg niż Tobie,
  • Rok polisowy – zaczyna się w dniu podpisania umowy do dnia poprzedzającego rocznicę polisy,

Porównaj ceny ubezpieczeń

  • Suma gwarancyjna – kwota podana w złotówkach, na którą ubezpieczyłeś samochód bądź życie. Otrzymasz odszkodowanie proporcjonalne do procentu uszkodzenia pojazdu lub inwalidztwa. Suma gwarancyjna jest to górna granica finansowej odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego w odniesieniu do polis OC (komunikacyjnej, w życiu prywatnym). W pozostałych ubezpieczeniach zastępuje ją suma ubezpieczenia,
  • Składka jednorazowa – opłata pieniężna za ubezpieczenie wpłacana w całości i z góry za cały okres ochrony,
  • Składka regularna – opłata pieniężna za ubezpieczenie wpłacana w regularnych odstępach czasowych: raz na miesiąc, kwartał czy pół roku,
  • Ubezpieczenie krótkoterminowe – polisa wykupowana na niepełny rok. Może to być OC na 30 dni, ale także AC na miesiąc czy Assistance nabyty z myślą o 2-tygodniowym wyjedzie w podróż. Sprawdź, kiedy opłaca się kupić krótkoterminowe ubezpieczenie OC.

najważniejsze pojęcia ubezpieczeniowe

Pojęcia ubezpieczeniowe związane ze szkodą

Przed wyjazdem na drogę koniecznie zapoznaj się z terminami ubezpieczeniowymi, które mogą Ci się przydać w przypadku uczestniczenia w szkodzie.

  • Kolizja drogowa (stłuczka drogowa) – zdarzenie drogowe, w którym nie doszło do poważnych urazów zdrowia ani śmierci. Nie wymaga wzywania policji, za to konieczne jest usunięcie pojazdów i uczynienie drogi przejezdną. Po kolizji należy spisać oświadczenie o kolizji.
  • Likwidacja szkody – czynności, które wykonywane są przez towarzystwo ubezpieczeniowe celem ustalenia przyczyny i rozmiaru szkody oraz obliczenia wysokości odszkodowania,
  • Niebezpieczeństwo (ryzyko) – to stan zagrożenia m.in. dla zdrowia, życia lub mienia. Możliwość zaistnienia zagrożenia określa się stopniem ryzyka,
  • Nieszczęśliwy wypadek – szkoda wynikająca z przyczyny zewnętrznej, z uwagi na którą doznałeś uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia,
  • Odpowiedzialność cywilna – zobowiązanie do pokrycia strat osobie poszkodowanej, zwalnia Cię z niej polisa OC,

pojęcia ubezpieczeniowe, które warto znać na wypadek zdarzenia drogowego

  • Przejęcie wraku pojazdu – może mieć miejsce w przypadku szkody całkowitej pojazdu objętego ubezpieczeniem. O przejęcie wraku prosi ubezpieczony, gdy ma problemy z jego sprzedażą lub nie chce się tym zajmować. Odszkodowanie zostaje wówczas powiększone o kwotę uzyskaną ze sprzedaży części,
  • Szkoda – strata, do której doprowadziło różnego rodzaju zdarzenie losowe. Jeżeli jest objęta ustawą lub OWU, odszkodowanie za nią wypłaci ubezpieczyciel. Może obejmować zarówno uszczerbki na zdrowiu i życiu, jak i zniszczenia pojazdu,
  • Szkoda całkowita – strata w stopniu niemożliwym lub nieopłacalnym (przekroczyłaby koszt samego auta) do naprawienia. Odszkodowanie za taki pojazd może zostać powiększone o środki uzyskane ze sprzedaży wraku,
  • Szkoda częściowa – strata w stopniu możliwym do naprawienia. Naprawy dokonuje albo ubezpieczyciel, albo Ty, a towarzystwo zwraca Ci poniesione koszty. Pamiętaj, by zachować wszelkie rachunki,
  • Wartość rynkowa – prawdopodobna cena zakupu samochodu o takich samych cechach w dniu dzisiejszym,
  • Wartość rzeczywista – odtworzona cena zakupu samochodu pomniejszona o wartość stopnia zużycia.

BSL?

Coraz większą popularnością cieszy się bezpośrednia likwidacja szkód (BSL). To ułatwienie dla osób, które będą uczestniczyły w kolizji, wypadku lub innego rodzaju szkodzie drogowej jako poszkodowani. Dzięki bezpośredniej likwidacji szkód nie muszą zgłaszać się po odszkodowanie do towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy, ale wszystko załatwiają w swoim. Później – już bez ich udziału – ubezpieczyciel rozlicza się z ubezpieczycielem sprawcy.

Na te pojęcia ubezpieczeniowe uważaj!

Kiedy wykupujesz nowe ubezpieczenie, może dojść do którejś z poniższych sytuacji:

  • Nadubezpieczenie – ma miejsce wtedy, kiedy ubezpieczasz pojazd mechaniczny na sumę ubezpieczenia przewyższającą wartość rzeczywistą tego pojazdu. Składka obliczana jest z kwoty ubezpieczenia, jednak odszkodowanie zostanie Ci wypłacone zgodnie z poniesioną szkodą, a nie wyższe,
  • Niedoubezpieczenie – zdarza się, gdy ubezpieczasz pojazd mechaniczny na sumę ubezpieczenia niższą od wartości rzeczywistej tego pojazdu. W takim przypadku wartość odszkodowania wylicza się na podstawie sumy ubezpieczenia, nie zaś szkody, więc będzie niższe i może nie pokryć kosztów naprawy.

Porównaj oferty

Przeczytaj także nasz artykuł o podwójnym ubezpieczeniu i dowiedz się, jak z niego zrezygnować, zaoszczędzając jak najwięcej pieniędzy.

Pamiętaj, by do kwestii ubezpieczenia zawsze podchodzić odpowiedzialnie i rozważnie. Jeśli masz czas – nie postępuj pochopnie. Zastanów się, czego Ci trzeba. Dokładnie przeczytaj OWU polis dodatkowych i zakup je w pakiecie z OC, by nie przepłacić. Jeśli zależy Ci na wygodnym zestawieniu towarzystw ubezpieczeniowych, ofert i cen, skorzystaj z naszej porównywarki ubezpieczeń OC AC.

Mikołaj Dedrys

Mikołaj Dedrys

Ukończył dziennikarstwo na Uniwersytecie Warszawskim. Pracę w jednym z towarzystw ubezpieczeniowych rozpoczął zaraz po odebraniu dyplomu. W wolnym czasie pasjonat gier RPG oraz książek o tematyce historycznej.

Dodaj komentarz

Więcej artykułów i porad

Winiety w Słowacji – jakie koszty za podróż autem?

Winiety w Słowacji – jakie koszty za podróż autem?

Wybierając się w słowacką podróż autem – pomyśl o zakupie winiety. Słowacja wprowadziła elektroniczny system sprzedaży. Winiety na wszystkie płatne drogi na Słowacji wykupisz i opłacisz więc szybko i bez większych problemów. Zakupów dokonasz przez internet lub smartfona […]

więcej
Prawo jazdy dla osoby niepełnosprawnej – warunki otrzymania i zasady

Prawo jazdy dla osoby niepełnosprawnej – warunki otrzymania i zasady

Osoby o ograniczonych zdolnościach ruchowych lub możliwościach fizycznych często mogą pracować, a także kierować pojazdami mechanicznymi. By uzyskać uprawnienia muszą oczywiście zdać odpowiednie egzaminy. Wyjaśniamy, w jaki sposób uzyskuje się prawo jazdy dla osoby niepełnosprawnej! SPIS TREŚCI Jakie […]

więcej
3 rzeczy, o których warto pamiętać wykupując autocasco

3 rzeczy, o których warto pamiętać wykupując autocasco

Autocasco (AC) jest dobrowolnym ubezpieczeniem samochodu od zdarzeń losowych. Oferty poszczególnych firm ubezpieczeniowych znacznie się od siebie różnią nie tylko ceną, ale przede wszystkim oferowanymi świadczeniami. Podpowiadamy, na co szczególnie zwrócić uwagę przy wyborze, by zakupić najodpowiedniejsze autocasco! […]

więcej
Czy polisa przesłana e-mailem jest ważna? Wyjaśniamy!

Czy polisa przesłana e-mailem jest ważna? Wyjaśniamy!

Kupno ubezpieczenia przez Internet jest niezwykle proste i wygodne. Wiele osób zastanawia się jednak, czy dokumenty w formie elektronicznej mają moc prawną. Wyjaśniamy, czy polisa przesłana e-mailem jest ważna! Z TEGO ARTYKUŁU DOWIESZ SIĘ: Czy polisa przesłana e-mailem […]

więcej