Słownik pojęć dla ubezpieczenia komunikacyjnego

Słownik pojęć dla ubezpieczenia komunikacyjnego

Jakie są ubezpieczenia komunikacyjne? Czym jest suma gwarancyjna? Co kryje się pod terminem zniżki OC? Przeczytaj nasz poradnik i sprawdź najważniejsze pojęcia ubezpieczeniowe. Przydadzą Ci się na każdym etapie – od zakupu samochodu, przez jazdę i uczestnictwo w zdarzeniach drogowych, po zmianę ubezpieczyciela czy kasację auta.

Podstawowe pojęcia ubezpieczeniowe

Poszukując pierwszego ubezpieczenia komunikacyjnego, bądź też chcąc wykupić dodatkowe, zapewne spotkasz się z następującymi polisami:

  • Assistance – to ubezpieczenie nieobowiązkowe, dobrowolne. Na jego mocy ubezpieczyciel zapewnia Ci różnego rodzaju pomoc i wsparcie: techniczne, informacyjne, medyczne, prawne,
  • Autocasco (AC) – to ubezpieczenie nieobowiązkowe, dobrowolne. Ochroną zostaje jedynie pojazd mechaniczny, a nie ludzie biorący udział w kolizji. Odszkodowanie jest wypłacane w wypadku różnego rodzaju zdarzeń losowych zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), np. stłuczki z Twojej winy, kradzieży, zniszczenia w wypadku powodzi lub pożaru,
  • Minicasco (lub smartcasco) – polisa autocasco w niepełnym wymiarze. Chroni jedynie przed częścią szkód. Jest oferowana m.in. właścicielom starych pojazdów, w których koszt naprawy mógłby przekroczyć wartość auta,
  • Ubezpieczenie graniczne – ubezpieczenie krótkoterminowe o zakresie tożsamym z OC niezbędne do poruszania się pojazdem mechanicznym na terenie obcych krajów niehonorujących OC. Tego rodzaju ubezpieczenie samochodu za granicą w wybranych przypadkach można zastąpić Zieloną Kartą. Sprawdź nasz poradnik: Wszystko, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu samochodu za granicą,

Sprawdź ceny OC i AC

  • Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) – to ubezpieczenie nieobowiązkowe, dobrowolne. W przeciwieństwie do AC ma zastosowanie do ludzi: chroni zdrowie i życie kierowcy oraz jego współpasażerów,
  • Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) – jedyne ubezpieczenie obowiązkowe, do którego wykupienia jest zobowiązany każdy posiadacz pojazdu mechanicznego. W razie szkody zapewnia odszkodowanie osobie, która nie zawiniła, ale też zwalnia sprawcę z ponoszenia kosztów,
  • Zielona Karta – dokument zaświadczający o posiadaniu ochrony OC także za granicą Polski – w krajach, które nie honorują polisy OC. Takie okolicznościowe ubezpieczenie samochodu za granicą możesz nabyć u Twojego ubezpieczyciela.

OWU

Jest to skrót bardzo ważny i nieodmiennie towarzyszący powyższym ubezpieczeniom dodatkowym. O ile na temat tego, co obejmuje OC, możesz przeczytać w Ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, o tyle wszelkich szczegółów dotyczących warunków i zakresu AC bądź Assistance powinieneś szukać w Ogólnych Warunkach Umowy (OWU). Uwaga: każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oferować inne warunki!

Ważne pojęcia ubezpieczeniowe – warto je znać!

Dzięki znajomości tych pojęć ubezpieczeniowych będziesz mógł zadbać o swoje interesy lepiej.

  • All-risk – forma pakietu polis zawierającego ubezpieczenia od wszystkich ryzyk,
  • Automatyczne odnowienie ubezpieczenia – ma miejsce w przypadku obowiązkowej polisy OC, by ochrona nie została przerwana,
  • Bonus-malus – system przyznawania zniżek (bonus) i zwyżek (malus), który stosuje się w trakcie obliczania składki ubezpieczeń komunikacyjnych, przede wszystkim OC i AC. Zwyżki i zniżki OC przyznawane są za szereg czynników dotyczących Ciebie, jak i samochodu,
  • Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) – dokument, który warto wyrobić przed wyjazdem za granicę. Upoważnia do opieki medycznej na terenie państw członkowskich na takich samych zasadach jak NFZ w danym kraju,

pojęcia ubezpieczeniowe dla osób odpowiedzialnych

  • Odstąpienie od umowy ubezpieczenia – przysługujące Ci prawo do rezygnacji z usług jednego towarzystwa ubezpieczeniowego i skorzystania z oferty konkurencyjnej. Pamiętaj, by z polisy OC zrezygnować maksymalnie w przedostatnim dniu rocznego okresu rozliczeniowego, inaczej automatycznie się odnowi,
  • Rejestrowanie samochodu – to konieczny krok do wykonania np. po zakupie auta. Dzień rejestracji jest jednocześnie ostatecznym dniem, w którym powinieneś wykupić polisę OC. W przeciwnym wypadku zostanie Ci naliczona kara,
  • Rekalkulacja składki ubezpieczenia – ma miejsce, gdy zmieniają się parametry taryfikacyjne (wdałeś się w kolizję, jesteś starszy, zamontowałeś w aucie większy silnik, przeprowadziłeś się itd.). Może do niej dojść także w przypadku zakupu auta od osoby, której przysługiwało więcej ulg niż Tobie,
  • Rok polisowy – zaczyna się w dniu podpisania umowy do dnia poprzedzającego rocznicę polisy,

Porównaj ceny ubezpieczeń

  • Suma gwarancyjna – kwota podana w złotówkach, na którą ubezpieczyłeś samochód bądź życie. Otrzymasz odszkodowanie proporcjonalne do procentu uszkodzenia pojazdu lub inwalidztwa. Suma gwarancyjna jest to górna granica finansowej odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego w odniesieniu do polis OC (komunikacyjnej, w życiu prywatnym). W pozostałych ubezpieczeniach zastępuje ją suma ubezpieczenia,
  • Składka jednorazowa – opłata pieniężna za ubezpieczenie wpłacana w całości i z góry za cały okres ochrony,
  • Składka regularna – opłata pieniężna za ubezpieczenie wpłacana w regularnych odstępach czasowych: raz na miesiąc, kwartał czy pół roku,
  • Ubezpieczenie krótkoterminowe – polisa wykupowana na niepełny rok. Może to być OC na 30 dni, ale także AC na miesiąc czy Assistance nabyty z myślą o 2-tygodniowym wyjedzie w podróż. Sprawdź, kiedy opłaca się kupić krótkoterminowe ubezpieczenie OC.

najważniejsze pojęcia ubezpieczeniowe

Pojęcia ubezpieczeniowe związane ze szkodą

Przed wyjazdem na drogę koniecznie zapoznaj się z terminami ubezpieczeniowymi, które mogą Ci się przydać w przypadku uczestniczenia w szkodzie.

  • Kolizja drogowa (stłuczka drogowa) – zdarzenie drogowe, w którym nie doszło do poważnych urazów zdrowia ani śmierci. Nie wymaga wzywania policji, za to konieczne jest usunięcie pojazdów i uczynienie drogi przejezdną,
  • Likwidacja szkody – czynności, które wykonywane są przez towarzystwo ubezpieczeniowe celem ustalenia przyczyny i rozmiaru szkody oraz obliczenia wysokości odszkodowania,
  • Niebezpieczeństwo (ryzyko) – to stan zagrożenia m.in. dla zdrowia, życia lub mienia. Możliwość zaistnienia zagrożenia określa się stopniem ryzyka,
  • Nieszczęśliwy wypadek – szkoda wynikająca z przyczyny zewnętrznej, z uwagi na którą doznałeś uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia,
  • Odpowiedzialność cywilna – zobowiązanie do pokrycia strat osobie poszkodowanej, zwalnia Cię z niej polisa OC,

pojęcia ubezpieczeniowe, które warto znać na wypadek zdarzenia drogowego

  • Przejęcie wraku pojazdu – może mieć miejsce w przypadku szkody całkowitej pojazdu objętego ubezpieczeniem. O przejęcie wraku prosi ubezpieczony, gdy ma problemy z jego sprzedażą lub nie chce się tym zajmować. Odszkodowanie zostaje wówczas powiększone o kwotę uzyskaną ze sprzedaży części,
  •  Szkoda – strata, do której doprowadziło różnego rodzaju zdarzenie losowe. Jeżeli jest objęta ustawą lub OWU, odszkodowanie za nią wypłaci ubezpieczyciel. Może obejmować zarówno uszczerbki na zdrowiu i życiu, jak i zniszczenia pojazdu,
  • Szkoda całkowita – strata w stopniu niemożliwym lub nieopłacalnym (przekroczyłaby koszt samego auta) do naprawienia. Odszkodowanie za taki pojazd może zostać powiększone o środki uzyskane ze sprzedaży wraku,
  • Szkoda częściowa – strata w stopniu możliwym do naprawienia. Naprawy dokonuje albo ubezpieczyciel, albo Ty, a towarzystwo zwraca Ci poniesione koszty. Pamiętaj, by zachować wszelkie rachunki,
  • Wartość rynkowa – prawdopodobna cena zakupu samochodu o takich samych cechach w dniu dzisiejszym,
  • Wartość rzeczywista – odtworzona cena zakupu samochodu pomniejszona o wartość stopnia zużycia.

BSL?

Coraz większą popularnością cieszy się bezpośrednia likwidacja szkód (BSL). To ułatwienie dla osób, które będą uczestniczyły w kolizji, wypadku lub innego rodzaju szkodzie drogowej jako poszkodowani. Dzięki bezpośredniej likwidacji szkód nie muszą zgłaszać się po odszkodowanie do towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy, ale wszystko załatwiają w swoim. Później – już bez ich udziału – ubezpieczyciel rozlicza się z ubezpieczycielem sprawcy.

Na te pojęcia ubezpieczeniowe uważaj!

Kiedy wykupujesz nowe ubezpieczenie, może dojść do którejś z poniższych sytuacji:

  • Nadubezpieczenie – ma miejsce wtedy, kiedy ubezpieczasz pojazd mechaniczny na sumę ubezpieczenia przewyższającą wartość rzeczywistą tego pojazdu. Składka obliczana jest z kwoty ubezpieczenia, jednak odszkodowanie zostanie Ci wypłacone zgodnie z poniesioną szkodą, a nie wyższe,
  • Niedoubezpieczenie – zdarza się, gdy ubezpieczasz pojazd mechaniczny na sumę ubezpieczenia niższą od wartości rzeczywistej tego pojazdu. W takim przypadku wartość odszkodowania wylicza się na podstawie sumy ubezpieczenia, nie zaś szkody, więc będzie niższe i może nie pokryć kosztów naprawy.

Porównaj oferty

Przeczytaj także nasz artykuł o podwójnym ubezpieczeniu i dowiedz się, jak z niego zrezygnować, zaoszczędzając jak najwięcej pieniędzy.

Pamiętaj, by do kwestii ubezpieczenia zawsze podchodzić odpowiedzialnie i rozważnie. Jeśli masz czas – nie postępuj pochopnie. Zastanów się, czego Ci trzeba. Dokładnie przeczytaj OWU polis dodatkowych i zakup je w pakiecie z OC, by nie przepłacić. Jeśli zależy Ci na wygodnym zestawieniu towarzystw ubezpieczeniowych, ofert i cen, skorzystaj z naszej porównywarki ubezpieczeń komunikacyjnych.

Dodaj komentarz

Więcej artykułów i porad

Kiedy nie dostaniesz odszkodowania za ukradzione auto?

Kiedy nie dostaniesz odszkodowania za ukradzione auto?

Kradzieże samochodów to coś, co zdarza się dość często – niestety. Utrata pojazdu może się okazać nieco mniej dotkliwa, jeśli otrzymasz odszkodowanie od ubezpieczyciela. Sprawdź, jakie ograniczenia posiada takie ubezpieczenie AC z rozszerzeniem na wypadek kradzieży!

więcej
Jak odzyskać ubezpieczenie OC po sprzedaży auta?

Jak odzyskać ubezpieczenie OC po sprzedaży auta?

Sprzedajesz auto, dla którego kilka tygodni lub miesięcy temu wykupiłeś OC? W takiej sytuacji prawdopodobnie chciałbyś odzyskać pieniądze. Czy masz prawo zrzec się OC samochodu, który sprzedajesz? A może istnieją inne sposoby, dzięki którym nie będziesz stratny na […]

więcej
Szkoda parkingowa – jak się zachować?

Szkoda parkingowa – jak się zachować?

Szkoda parkingowa może przydarzyć się każdemu. Koniecznie przeczytaj artykuł i dowiedz się, co powinieneś zrobić zarówno w sytuacji, gdy to Ty będziesz poszkodowany, jak i kiedy sam doprowadzisz do szkody parkingowej. Sprawdź, jak uzyskać odszkodowanie z OC sprawcy […]

więcej
Podatek od kupna samochodu – sprawdź koszt, termin i procedury

Podatek od kupna samochodu – sprawdź koszt, termin i procedury

Ile wynosi opłata w urzędzie skarbowym za kupno samochodu? Jaki jest termin zapłacenia podatku przy kupnie samochodu? Przeczytaj nasz poradnik i dowiedz się wszelkich niezbędnych informacji dotyczących kosztów, terminu oraz procedury składania deklaracji zakupu pojazdu mechanicznego w urzędzie […]

więcej