Jakie są ubezpieczenia komunikacyjne? Czym jest suma gwarancyjna? Co kryje się pod terminem zniżki OC? Przeczytaj nasz poradnik i sprawdź najważniejsze pojęcia ubezpieczeniowe. Przydadzą Ci się na każdym etapie – od zakupu samochodu, przez jazdę i uczestnictwo w zdarzeniach drogowych, po zmianę ubezpieczyciela czy kasację auta.
Z tego artykułu dowiesz się:
Podstawowe pojęcia ubezpieczeniowe
Poszukując pierwszego ubezpieczenia komunikacyjnego, bądź też chcąc wykupić dodatkowe, zapewne spotkasz się z następującymi polisami:
- Assistance – to ubezpieczenie nieobowiązkowe, dobrowolne. Na jego mocy ubezpieczyciel zapewnia Ci różnego rodzaju pomoc i wsparcie: techniczne, informacyjne, medyczne, prawne,
- Autocasco (AC) – to ubezpieczenie nieobowiązkowe, dobrowolne. Ochroną zostaje jedynie pojazd mechaniczny, a nie ludzie biorący udział w kolizji. Odszkodowanie jest wypłacane w wypadku różnego rodzaju zdarzeń losowych zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), np. stłuczki z Twojej winy, kradzieży, zniszczenia w wypadku powodzi lub pożaru,
- Minicasco lub Smartcasco – polisa autocasco w niepełnym wymiarze. Chroni jedynie przed częścią szkód. Jest oferowana m.in. właścicielom starych pojazdów, w których koszt naprawy mógłby przekroczyć wartość auta,
- Ubezpieczenie graniczne – ubezpieczenie krótkoterminowe o zakresie tożsamym z OC niezbędne do poruszania się pojazdem mechanicznym na terenie obcych krajów niehonorujących OC. Tego rodzaju ubezpieczenie samochodu za granicą w wybranych przypadkach można zastąpić Zieloną Kartą. Sprawdź nasz poradnik: Wszystko, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu samochodu za granicą,
- Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) – to ubezpieczenie nieobowiązkowe, dobrowolne. W przeciwieństwie do AC ma zastosowanie do ludzi: chroni zdrowie i życie kierowcy oraz jego współpasażerów,
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) – jedyne ubezpieczenie obowiązkowe, do którego wykupienia jest zobowiązany każdy posiadacz pojazdu mechanicznego. W razie szkody zapewnia odszkodowanie osobie, która nie zawiniła, ale też zwalnia sprawcę z ponoszenia kosztów,
- Zielona Karta – dokument zaświadczający o posiadaniu ochrony OC także za granicą Polski – w krajach, które nie honorują polisy OC. Takie okolicznościowe ubezpieczenie samochodu za granicą możesz nabyć u Twojego ubezpieczyciela.
OWU
Jest to skrót bardzo ważny i nieodmiennie towarzyszący powyższym ubezpieczeniom dodatkowym. O ile na temat tego, co obejmuje OC, możesz przeczytać w Ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, o tyle wszelkich szczegółów dotyczących warunków i zakresu AC bądź Assistance powinieneś szukać w Ogólnych Warunkach Umowy (OWU). Uwaga: każde towarzystwo ubezpieczeniowe może oferować inne warunki!
Ważne pojęcia ubezpieczeniowe – warto je znać!
Dzięki znajomości tych pojęć ubezpieczeniowych będziesz mógł zadbać o swoje interesy lepiej.
- All-risk – forma pakietu polis zawierającego ubezpieczenia od wszystkich ryzyk,
- Automatyczne odnowienie ubezpieczenia OC – ma miejsce w przypadku obowiązkowej polisy OC, by ochrona nie została przerwana,
- Bonus-malus – system przyznawania zniżek (bonus) i zwyżek (malus), który stosuje się w trakcie obliczania składki ubezpieczeń komunikacyjnych, przede wszystkim OC i AC. Zwyżki i zniżki OC przyznawane są za szereg czynników dotyczących Ciebie, jak i samochodu,
- Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) – dokument, który warto wyrobić przed wyjazdem za granicę. Upoważnia do opieki medycznej na terenie państw członkowskich na takich samych zasadach jak NFZ w danym kraju,
- Odstąpienie od umowy ubezpieczenia – przysługujące Ci prawo do rezygnacji z usług jednego towarzystwa ubezpieczeniowego i skorzystania z oferty konkurencyjnej. Pamiętaj, by z polisy OC zrezygnować maksymalnie w przedostatnim dniu rocznego okresu rozliczeniowego, inaczej automatycznie się odnowi,
- Rejestrowanie samochodu – to konieczny krok do wykonania np. po zakupie auta. Dzień rejestracji jest jednocześnie ostatecznym dniem, w którym powinieneś wykupić polisę OC. W przeciwnym wypadku zostanie Ci naliczona kara,
- Rekalkulacja składki ubezpieczenia – ma miejsce, gdy zmieniają się parametry taryfikacyjne (wdałeś się w kolizję, jesteś starszy, zamontowałeś w aucie większy silnik, przeprowadziłeś się itd.). Może do niej dojść także w przypadku zakupu auta od osoby, której przysługiwało więcej ulg niż Tobie,
- Rok polisowy – zaczyna się w dniu podpisania umowy do dnia poprzedzającego rocznicę polisy,
- Suma gwarancyjna – kwota podana w złotówkach, na którą ubezpieczyłeś samochód bądź życie. Otrzymasz odszkodowanie proporcjonalne do procentu uszkodzenia pojazdu lub inwalidztwa. Suma gwarancyjna jest to górna granica finansowej odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego w odniesieniu do polis OC (komunikacyjnej, w życiu prywatnym). W pozostałych ubezpieczeniach zastępuje ją suma ubezpieczenia,
- Składka jednorazowa – opłata pieniężna za ubezpieczenie wpłacana w całości i z góry za cały okres ochrony,
- Składka regularna – opłata pieniężna za ubezpieczenie wpłacana w regularnych odstępach czasowych: raz na miesiąc, kwartał czy pół roku,
- Ubezpieczenie krótkoterminowe – polisa wykupowana na niepełny rok. Może to być OC na 30 dni, ale także AC na miesiąc czy Assistance nabyty z myślą o 2-tygodniowym wyjedzie w podróż. Sprawdź, kiedy opłaca się kupić krótkoterminowe ubezpieczenie OC.
Pojęcia ubezpieczeniowe związane ze szkodą
Przed wyjazdem na drogę koniecznie zapoznaj się z terminami ubezpieczeniowymi, które mogą Ci się przydać w przypadku uczestniczenia w szkodzie.
- Kolizja drogowa (stłuczka drogowa) – zdarzenie drogowe, w którym nie doszło do poważnych urazów zdrowia ani śmierci. Nie wymaga wzywania policji, za to konieczne jest usunięcie pojazdów i uczynienie drogi przejezdną. Po kolizji należy spisać oświadczenie o kolizji.
- Likwidacja szkody – czynności, które wykonywane są przez towarzystwo ubezpieczeniowe celem ustalenia przyczyny i rozmiaru szkody oraz obliczenia wysokości odszkodowania,
- Niebezpieczeństwo (ryzyko) – to stan zagrożenia m.in. dla zdrowia, życia lub mienia. Możliwość zaistnienia zagrożenia określa się stopniem ryzyka,
- Nieszczęśliwy wypadek – szkoda wynikająca z przyczyny zewnętrznej, z uwagi na którą doznałeś uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia,
- Odpowiedzialność cywilna – zobowiązanie do pokrycia strat osobie poszkodowanej, zwalnia Cię z niej polisa OC,
- Przejęcie wraku pojazdu – może mieć miejsce w przypadku szkody całkowitej pojazdu objętego ubezpieczeniem. O przejęcie wraku prosi ubezpieczony, gdy ma problemy z jego sprzedażą lub nie chce się tym zajmować. Odszkodowanie zostaje wówczas powiększone o kwotę uzyskaną ze sprzedaży części,
- Szkoda – strata, do której doprowadziło różnego rodzaju zdarzenie losowe. Jeżeli jest objęta ustawą lub OWU, odszkodowanie za nią wypłaci ubezpieczyciel. Może obejmować zarówno uszczerbki na zdrowiu i życiu, jak i zniszczenia pojazdu,
- Szkoda całkowita – strata w stopniu niemożliwym lub nieopłacalnym (przekroczyłaby koszt samego auta) do naprawienia. Odszkodowanie za taki pojazd może zostać powiększone o środki uzyskane ze sprzedaży wraku,
- Szkoda częściowa – strata w stopniu możliwym do naprawienia. Naprawy dokonuje albo ubezpieczyciel, albo Ty, a towarzystwo zwraca Ci poniesione koszty. Pamiętaj, by zachować wszelkie rachunki,
- Wartość rynkowa – prawdopodobna cena zakupu samochodu o takich samych cechach w dniu dzisiejszym,
- Wartość rzeczywista – odtworzona cena zakupu samochodu pomniejszona o wartość stopnia zużycia.
BSL?
Coraz większą popularnością cieszy się bezpośrednia likwidacja szkód (BSL). To ułatwienie dla osób, które będą uczestniczyły w kolizji, wypadku lub innego rodzaju szkodzie drogowej jako poszkodowani. Dzięki bezpośredniej likwidacji szkód nie muszą zgłaszać się po odszkodowanie do towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy, ale wszystko załatwiają w swoim. Później – już bez ich udziału – ubezpieczyciel rozlicza się z ubezpieczycielem sprawcy.
Na te pojęcia ubezpieczeniowe uważaj!
Kiedy wykupujesz nowe ubezpieczenie, może dojść do którejś z poniższych sytuacji:
- Nadubezpieczenie – ma miejsce wtedy, kiedy ubezpieczasz pojazd mechaniczny na sumę ubezpieczenia przewyższającą wartość rzeczywistą tego pojazdu. Składka obliczana jest z kwoty ubezpieczenia, jednak odszkodowanie zostanie Ci wypłacone zgodnie z poniesioną szkodą, a nie wyższe,
- Niedoubezpieczenie – zdarza się, gdy ubezpieczasz pojazd mechaniczny na sumę ubezpieczenia niższą od wartości rzeczywistej tego pojazdu. W takim przypadku wartość odszkodowania wylicza się na podstawie sumy ubezpieczenia, nie zaś szkody, więc będzie niższe i może nie pokryć kosztów naprawy.
Przeczytaj także nasz artykuł o podwójnym ubezpieczeniu i dowiedz się, jak z niego zrezygnować, zaoszczędzając jak najwięcej pieniędzy.
Pamiętaj, by do kwestii ubezpieczenia zawsze podchodzić odpowiedzialnie i rozważnie. Jeśli masz czas – nie postępuj pochopnie. Zastanów się, czego Ci trzeba. Dokładnie przeczytaj OWU polis dodatkowych i zakup je w pakiecie z OC, by nie przepłacić. Jeśli zależy Ci na wygodnym zestawieniu towarzystw ubezpieczeniowych, ofert i cen, skorzystaj z naszej porównywarki ubezpieczeń OC AC.
