W większości przypadków wykupienie polisy domu jest obligatoryjne, ale warto poznać także wyjątki, które wpływają na to czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe. Z reguły takie produkty są dobrowolnie wybierane przez właścicieli nieruchomości. W podstawowej wersjach nie są nadmiernie kosztowne a pozwalają na skuteczne zabezpieczenie się przed kosztownymi szkodami.
Obowiązkowe polisy mają swoje zalety, zarówno z punktu widzenia przepisów prawa – zapewniają minimalny wymagany zakres ochrony – jak i praktycznego – umożliwiają szybkie uzyskanie podstawowego zabezpieczenia majątku. Przede wszystkim warunki, na których są oferowane przez towarzystwa są ustalone przez ustawodawcę. Pozwala to znacznie łatwiej wybrać taki produkt, który zapewnia podstawową ochronę. Nie trzeba bardzo dokładnie sprawdzać tego, jakie są warunki ogólne, gdyż u wszystkich firm będą one niemal identyczne. Natomiast odpowiadając na pytanie: ubezpieczenie domu obowiązkowe czy nie, trzeba stwierdzić, że nie jest dla właściciela nieruchomości. Natomiast z takim obowiązkiem spotykają się zarządcy wspólnot mieszkaniowych, jak i też spółdzielni. Jednak lokator nie musi decydować się na wykup ubezpieczenia. Z drugiej strony warto rozważyć, czy ubezpieczenie mieszkanie nie będzie opłacalnym rozwiązaniem. Mając taką polisę można zabezpieczyć się, choćby przed takimi zdarzeniami jak zalanie.
Z tego artykułu dowiesz się:
Czy jest obowiązek ubezpieczenia domu?
Kupując dom, trzeba brać pod uwagę, że w pewnych sytuacjach niezbędne będzie wykupienie polisy. W ustawie o obowiązkowych ubezpieczeniach można znaleźć zapisy, które wskazują, że trzeba wykupić taki produkt, gdy obiekt mieszkaniowych jest częścią gospodarstwa rolnego. Wówczas trzeba kupić obowiązkowe ubezpieczenie domu, gdy powierzchnia gospodarstwa przekracza 1 hektar. Inną sytuacją, w której wystąpić może konieczność wykupienia polisy nieruchomości, jest budowanie obiektu mieszkaniowego. Wówczas to czy jest niezbędne obowiązkowe ubezpieczenie domu decyduje instytucja finansowa, która udziela kredytu na realizację inwestycji. Takie produkty są dostępne na uproszczonych zasadach. Standardowa wersja pozwala chronić mury przed zdarzeniami losowymi. To sytuacja podobna jak w sytuacji, gdy kupuje się ubezpieczenie domu od dewastacji. Natomiast tego typu produkty nie mają szerokiego zakresu rozszerzeń. Równocześnie wiedząc, czy jest obowiązek ubezpieczenia domu, można również wyszukać polisę, która jest dostępna na nieco korzystniejszych warunkach cenowych. Przy korzystaniu z kredytów hipotecznych pod budowę domu, warto zdecydować się na opłacalne produkty.
Kiedy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe?
Wiedząc, czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe, można następnie podejmować znacznie lepsze decyzje przy wyborze konkretnych polis. W sytuacjach, gdy samodzielnie będzie się podejmować decyzję o zakupie produktu, można wybrać takie, które ma odpowiednie rozszerzenia. W ten sposób polisa może zawierać między innymi ubezpieczenie domu od pożaru. Równocześnie można zdecydować się na taki produkt, który dostępny jest na odpowiednich warunkach cenowych. Często to sposób, aby ograniczyć nadmiernie duże wydatki na polisę. Podstawowa wersja będzie kosztować kilkaset złotych, więc chcąc uzyskać ochronę i oszczędzić można zdecydować się na standardowe wersje ubezpieczeń nieruchomości. Takie produkty ubezpieczeniową mogą być w wielu przypadkach wystarczające. Natomiast zawsze należy dokładnie sprawdzić, przed jakimi rodzajami ryzyka będzie w stanie chronić wybrany produkt. W ten sposób można zawsze dokupić, choćby ubezpieczenie domu od burzy, gdy nie znajduje się w warunkach umowy konkretnej polisy. Ma to znaczenie, gdy nie występuje obowiązek ubezpieczenia domu, więc towarzystwo reasekuracji może w dowolny sposób kształtować warunki ochrony ubezpieczeniowej. Wówczas konieczne jest dokładne zapoznanie się z warunkami ogólnymi, które zapisane są w umowie kupowanej polisy, która ma skutecznie chronić nieruchomość.
Ubezpieczenie domu obowiązkowe według prawa
W niektórych sytuacjach prawo wymaga wykupienia polisy. Dotyczy to między innymi:
- gospodarstw rolnych o powierzchni powyżej 1 ha – właściciel domu musi wykupić obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości;
- budowy domu finansowanej kredytem hipotecznym – instytucja finansowa, udzielająca kredytu, może wymagać wykupienia polisy chroniącej mury i inne elementy stałe przed zdarzeniami losowymi.
Obowiązkowe ubezpieczenie zapewnia podstawową ochronę, a jego warunki są często ustandaryzowane przez ustawodawcę, co ułatwia wybór odpowiedniego produktu.
Obowiązek wykupienia ubezpieczenia nieruchomości wynika z przepisów prawa, w tym:
- Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. z 2003 r. Nr 124, poz. 1152 ze zm.) – reguluje m.in. sytuacje, w których polisa jest wymagana przy kredytach hipotecznych lub przy gospodarstwach rolnych.
- Prawo bankowe – instytucje finansowe często wymagają ubezpieczenia domu jako warunku udzielenia kredytu hipotecznego.
- Kodeks cywilny – określa ogólne zasady zawierania umów ubezpieczenia i prawa i obowiązki stron.
Ubezpieczenie domu dobrowolne
Właściciele nieruchomości, którzy nie są zobowiązani do posiadania polisy przez prawo ani bank, mogą zdecydować się na ubezpieczenie dobrowolne. Taka polisa pozwala chronić dom przed różnego rodzaju zdarzeniami losowymi, takimi jak zalanie, pożar czy kradzież z włamaniem. Zakres ochrony można dopasować do własnych potrzeb i możliwości finansowych, a składki są zazwyczaj niższe niż w przypadku polis obligatoryjnych.
Korzyści z obowiązkowego i dobrowolnego ubezpieczenia
Obowiązkowe polisy gwarantują bezpieczeństwo zgodnie z wymogami prawa lub banku, zapewniając ochronę minimalną. Dobrowolne ubezpieczenie daje większą elastyczność – można dopasować zakres ochrony, obejmując np. dodatkowe ryzyka, mienie ruchome czy OC w życiu prywatnym. W obu przypadkach posiadanie polisy daje spokój ducha i finansowe zabezpieczenie przed nieprzewidzianymi wydatkami.
Przykłady kosztów i limitów w ubezpieczeniu domu
Decydując się na polisę, warto wiedzieć, jakie mogą być typowe koszty i limity ochrony. Poniżej przedstawiamy przykładowe wartości, które mogą pomóc w zrozumieniu, ile faktycznie kosztuje ubezpieczenie i na jaką ochronę można liczyć:
- składka roczna: podstawowe ubezpieczenie domu od pożaru i zalania może kosztować około 300–600 zł rocznie, w zależności od lokalizacji i wartości nieruchomości;
- suma ubezpieczenia: maksymalne odszkodowanie za mury domu może wynosić np. 300 000 zł, natomiast za wyposażenie ruchome do 50 000 zł;
- franszyza redukcyjna: w niektórych polisach obowiązuje kwota, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania, np. 500 zł;
- rozszerzenia: dodatkowe opcje, takie jak OC w życiu prywatnym czy ochrona przed kradzieżą z włamaniem, mogą kosztować dodatkowo 100–200 zł rocznie.
Jak wyszukać odpowiednią wersję ubezpieczenia?
Znalezienie polisy, która będzie w stanie zapewnić skuteczną ochronę będzie znacznie łatwiejsze, gdy wykorzysta się możliwości porównania różnych produktów. Obecnie za pośrednictwem Internetu można wygodnie sprawdzić oferty różnych towarzystw. Dodatkowo można wykorzystać ubezpieczenie domu ranking. Wszelkie rzetelne i profesjonalne porównania to możliwość sprawdzenia informacji, które pozwalają podejmować znacznie lepsze decyzje przy wybieraniu polisy. Wiedząc, czy jest konieczne obowiązkowe ubezpieczenie domu w danym przypadku, można podejmować znacznie lepsze decyzje zakupowe. Należy zdawać sobie sprawę, że polisa chroniąca nieruchomość musi być użytkowana w długim okresie. Zatem składki za polisę mającą ubezpieczenie mieszkania od pożaru, trzeba opłacać przez wiele lat, gdy zamierza się korzystać ze skutecznej ochrony. W celu dokonanie dobrego wyboru polisy chroniącej nieruchomość, trzeba mieć dostęp do rzetelnej wiedzy, która może być wykorzystana w celu podejmowania znacznie lepszych decyzji zakupowych. Im więcej informacji uzyska się o dostępnych na rynku produktach, tym będzie można zdecydować się na produkty w lepszych cenach i oferujące większy zakres ochrony.
Chroń swój dom już dziś! Sprawdź dostępne oferty ubezpieczeń nieruchomości na KioskPolis.pl i wybierz polisę najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb. Porównaj warunki, ceny i zakres ochrony w kilku minut, aby zyskać spokój ducha i bezpieczeństwo dla swojego majątku.
Poznaj naszą ofertę
