Ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) jest w Polsce obowiązkowe dla każdego właściciela pojazdu. Nieopłacenie składki w terminie może skutkować poważnymi konsekwencjami, z karami finansowymi na czele. W 2025 roku stawki kar wzrosły – dlatego warto wiedzieć, kiedy i jak opłacić składkę oraz co grozi za jej brak.
Każdy samochód, który porusza się po polskich drogach, musi być zarejestrowany i ubezpieczony. To obowiązki, które leżą po stronie właściciela auta. Zatem ważne jest, aby nie zapominać o tym, że ubezpieczenie OC jest niezbędne, aby móc poruszać się po polskich drogach. Gdy nie dopełni się obowiązku, wówczas naliczona może być kara za nieopłacenie OC w terminie. Mogą być one wysokie.
Z tego artykułu dowiesz się:
Jaka jest różnica między zapłatą OC po terminie a brakiem OC?
Opóźnienie w opłaceniu OC oznacza, że polisa została zawarta, ale składka została uiszczona po terminie określonym w umowie. W wielu przypadkach nie skutkuje to utratą ochrony ubezpieczeniowej, ale może prowadzić do naliczenia odsetek lub działań windykacyjnych.
Brak OC to sytuacja, w której polisa nie obowiązuje – np. z powodu braku jej zawarcia lub przerwy w ciągłości ubezpieczenia. Skutkuje to karą nałożoną przez UFG oraz koniecznością pokrycia ewentualnych szkód z własnej kieszeni.
Zgodnie z danymi UFG:
-
Samochód osobowy:
-
brak OC do 3 dni – 1 870 zł
-
od 4 do 14 dni – 4 670 zł
-
powyżej 14 dni – 9 330 zł
-
-
Samochód ciężarowy:
-
do 3 dni – 2 800 zł
-
od 4 do 14 dni – 7 000 zł
-
powyżej 14 dni – 14 000 zł
-
-
Motocykl:
-
do 3 dni – 310 zł
-
od 4 do 14 dni – 780 zł
-
powyżej 14 dni – 1 560 zł
-
Kiedy należy zapłacić składkę OC?
W przypadku automatycznie przedłużającej się polisy OC, składkę należy opłacić najpóźniej w dniu rozpoczęcia nowego okresu ochrony. Jeśli polisa jest zawierana na nowo (np. po zakupie pojazdu), obowiązek opłaty powstaje w dniu zawarcia umowy. Brak płatności może skutkować jej nieważnością.
W poszczególnych towarzystwach warunki dotyczące opłacenia składki OC wskazują, że:
Jak widać to, jak poszczególne towarzystwa podchodzą do nieopłacenia składki OC w terminie, różni się pomiędzy różnymi firmami. Warto to brać pod uwagę już na etapie podpisywania umowy z wybranym ubezpieczycielem. W ten sposób można uniknąć sytuacji, w której brak zapłaty nie pozwoli korzystać z ochrony. Jest to ważne, gdyż towarzystwo przy braku opłacenia składki może uznać, że nie doszło do zawarcia umowy. Wówczas UFG będzie mógł nałożyć na właściciela auta karę finansową. Zatem kluczowe jest to, jak firma ustaliła w umowie termin płatności składki. Jeśli składka powinna być zapłacona w dniu rozpoczęcia działania ochrony, wówczas brak zapłaty sprawi, że umowa nie zostanie zawarta. Natomiast w sytuacji, gdy opłatę można wnieść w ciągu 7 dni od rozpoczęcia działania ochrony, wówczas można korzystać z niej nawet bez dokonania zapłaty pierwszego dnia od podpisania umowy. W ten sposób ubezpieczyciel nie uzna braku zapłaty natychmiastowej zapłaty, jako niezapłacone OC w terminie. Zatem polisa od odpowiedzialności cywilnej funkcjonuje inaczej niż inne produkty jak ubezpieczenie NNW samochodu.
Czy może dojść do opłacenia OC po terminie?
Tak, ale zależy to od warunków umowy. Ubezpieczyciele mogą dopuścić zapłatę składki w ciągu kilku dni po rozpoczęciu ochrony. W przypadku ratalnego opłacania OC, istotne jest terminowe regulowanie kolejnych rat – ich brak może oznaczać automatyczne wygaśnięcie ochrony.
Czy brak zapłaty OC, rozwiązuje umowę?
Bardzo ważną kwestią jest to, jak wpłata za umowę z ubezpieczycielem. Należy brać pod uwagę, że nie zapłacenie za OC, nie rozwiązuje samej umowy. Zatem towarzystwo nie jest zwolnione z zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej tylko dlatego, że nie zapłaciło się składki. Natomiast konsekwencje niezapłacenia OC w terminie są finansowe. Gdy dojdzie do zdarzenia na drodze, wówczas firma ubezpieczeniowa będzie musiała wypłacić odszkodowanie poszkodowanym. Mogą oni korzystać, także z innych form zadośćuczynienia jak samochód zastępczy z OC sprawcy. Wynika to wprost z zapisów ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Wskazują one, że polisa od odpowiedzialności cywilnej dla pojazdu przedłuża się automatycznie. Ochrona musi być zapewniona przez towarzystwo. Właściciel auta za nieopłacenie OC w terminie może być zmuszony do zapłacenia kary finansowej. Grzywny są wysokie, więc, pomimo że umowa zapewnia ochronę ubezpieczeniową, nie warto zapominać o dopełnieniu obowiązku dokonania płatności.
Jakie są konsekwencje nieopłacenia OC w terminie?
W większości towarzystw stworzone są procedury, które decydują o tym, jakie działania są podejmowane, gdy nie dojdzie do opłacenia OC. Z tego powodu, gdy wybiera się konkretną firmę, w której planuje się wykupić polisę komunikacyjną, warto dokładnie sprawdzić, jak wygląda procedura związana z opóźnieniem dokonania płatności. Ma to tak samo duże znaczenie, którą ma kwestia: pojemność silnika a OC, gdy wybiera się konkretny produkt. Warto znać szczegółowe przepisy, które są zapisane w umowie z firmą ubezpieczeniową. Pozwala to odpowiednio wykorzystać możliwości, które jest w stanie zapewnić konkretna polisa. Procedura towarzystwa ubezpieczeniowego przy braku zapłaty w terminie decyduje, co grozi za niepłacenie OC w terminie.
W większości towarzystw ubezpieczeniowych przy braku opłacenia składki OC w terminie realizowane są takie działania jak:
- wysłanie przypomnienia o braku zapłaty,
- wszczęcie procedury windykacyjnej,
- uznanie umowy polisy za wygasłą.
Pierwszym etapem procedury przy braku terminowego opłacenia składki, jest poinformowanie klienta o tym fakcie. Przypomnienie o zapłacie jest wysyłane drogą listowną lub elektroniczną. Gdy właściciel pojazdu zdecyduje się na dokonanie opłaty, wówczas nie następują kolejne etapy procedury. Oczywiście w grę wchodzi, także opłacenie OC po terminie, gdy jest to możliwe z punktu widzenia umowy.
Opłaty można dokonać:
- przelewem internetowym,
- poprzez płatność na poczcie,
- bezpośrednio w placówce firmy ubezpieczeniowej
Gdy nie dojdzie do opłacenia składki w wyznaczonym terminie, wówczas towarzystwo przechodzi do rozpoczęcia procesu windykacji. Jeśli był to zakup samochodu na firmę, wówczas procedura jest wszczynana wobec właściciela. Firma wysyła wówczas monity. Sprawa ostatecznie może trafić do sądu, co może prowadzić do wystawienia nakazu zapłaty. W takiej sytuacji sprawą zajmuje się komornik sądowy. Ma on możliwość między innymi zajmowania rachunków bankowych. Natomiast tak długie niezapłacenie OC w terminie, nie przekłada się na to, że ochrona ustaje. Towarzystwo reasekuracji nadal ma obowiązek pokrycia szkód z polisy.
Kiedy następuje automatyczne wygaśnięcie umowy ubezpieczenia OC?
Bardzo ważną kwestią dla właścicieli samochodów jest, to kiedy może dojść do wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej przy polisie OC. Jej brak będzie skutkował koniecznością pokrycia szkód powstałych podczas wypadków, czy kolizji z własnej kieszeni. Zatem tak, jak przy zakupie auta trzeba przeprowadzić proces, jakim jest sprawdzenie samochodu przed kupnem, tak samo przy korzystaniu z OC, niezbędne jest sprawdzenie różnych terminów wpływających na działanie polisy. Przy polisie od odpowiedzialności cywilnej nawet niezapłacenie składki nie sprawia, że następnie wypowiedzenie OC po terminie do zapłaty. Umowa jest przedłużana w sposób automatyczny. Jednak trzeba brać pod uwagę, że umowa nie przedłuży się automatycznie, gdy nie zostały opłacone wszystkie raty przed końcem okresu ubezpieczenia. Należy to brać pod uwagę, gdy korzysta się z takiej polisy, którą opłaca się w formie ratalnej. Równocześnie warto nie zapominać o terminach związanych z koniecznością dokonania opłaty składki.
Poznaj naszą ofertę
