Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?

Z czego wynikają różnice w cenie OC, co wpływa na wysokość składki? Ile zapłacisz w zależności od zakresu ubezpieczenia i czy warto decydować się na opcje dodatkowe? Rynek jest pełen propozycji – sprawdź na co zwrócić szczególną uwagę przy wyborze. Każdy kierowca powinien wiedzieć, od czego zależy to, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu. Sprawdź, jak ubezpieczyciele kalkulują wysokość składek!

W ostatnich latach ceny ubezpieczenia pojazdu rosną. W styczniu 2018 roku średnia cena za OC wynosiła 1032 zł, a rok wcześniej było to 1027 zł. (podwyżka 0,4% rok do roku). To jednak nie koniec zmian. Według najnowszych uchwał Sądu Najwyższego, rodziny opiekujące się osobami w stanie terminalnym i wegetatywnym po wypadkach, będą miały możliwość uzyskania zadośćuczynienia – prowokuje to dodatkowe koszty dla branży ubezpieczeniowej więc tym samym konieczność podniesienia stawek.

Ubezpieczyciele mają więc teraz wybór

– albo podnosić systematycznie ceny ubezpieczeń OC
– lub utrzymać ceny teraz a za kilka lat gwałtownie podnieść stawki – nawet do 70-100%

Koszty ubezpieczenia samochodu

Jak więc wybrać najlepszą ofertę i co brać pod uwagę kupując OC i AC.

Po pierwsze sprawdź ceny u różnych ubezpieczycieli. To, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu u danego ubezpieczyciela, jest zależne od jego polityki cenowej i jest bezpośrednio skorelowane z parametrami ubezpieczanego auta, oraz cech kierowcy. Właściwa Ustawa, która reguluje funkcjonowanie towarzystw ubezpieczeniowych na rynku, dość precyzyjnie określa ich obowiązki, jednak nie narzuca im kształtowania polityki cenowej. To oznacza, że ubezpieczyciele co prawda nie mogą odmówić nikomu ubezpieczenia pojazdu, ale mogą zaproponować cenę zaporową. Dlatego też dla niektórych klientów cena ubezpieczenia samochodu będzie bardzo wysoka, a dla innych relatywnie niska. Kluczem do sukcesu w znalezienie atrakcyjnej oferty jest więc to, by porównać wszystkie oferty dostępne na rynku, a następnie wybrać najlepszą dla siebie.

W praktyce jest to karkołomne, a wręcz niemożliwe, jednak dzięki porównywarce Kioskpolis.pl można to zrobić błyskawicznie. Już w kilka minut po wpisaniu podstawowych informacji można dostać propozycję polis ubezpieczeniowych i informacje, jaka będzie cena ubezpieczenia samochodu. Dzięki temu od razu można odrzucić najdroższe oferty. W ten sposób można znaleźć nawet tanie oc początkującego kierowcy, co normalnie byłoby bardzo trudne ze względu na niechęć towarzystw ubezpieczeniowych do tej grupy klientów. Analizując kilkadziesiąt ofert, można jednak znaleźć ubezpieczenie samochodu bez zniżek w mimo wszystko atrakcyjnej cenie.

Po drugie przemyśl czego potrzebujesz – czy wystarczy Ci jedynie OC, a może również AC albo pakiet z NNW i Assistance. W kalkulatorze ubezpieczeń, po wypełnieniu podstawowych danych, zobaczysz najciekawsze oferty. To, od czego zależy cena ubezpieczenia samochodu to jedna kwestia. Warto jednak wziąć pod uwagę, że kupując kilka polis jednocześnie, towarzystwa ubezpieczeniowe są w stanie zaoferować nieco bardziej atrakcyjną cenę, jeśli przeliczy się to na jednostkową cenę danej polisy. Kupując więc dodatkowe pakiety z Assistance i AC, a także inne polisy, warto robić to od razu przy zakupie obowiązkowej polisy OC. Przykładowo ubezpieczenie samochodu na gaz jest droższe, niż ubezpieczenie aut z silnikami benzynowymi, ale kupując więcej polis można uzyskać rabaty, które pozwolą zniwelować tę różnicę.

Sprawdź ceny OC i AC

Po trzecie dokładnie zapoznaj się z zakresem polis oraz wysokością ich składek. To ważne, ponieważ oprócz kosztów istotny jest zakres ubezpieczenia/polisy. Dzięki temu jeszcze przed ostatecznym zawarciem umowy, wiesz za co płacisz i na co możesz liczyć.

Jak wyliczyć koszt ubezpieczenia samochodu?

Jak różnią się ceny – przeliczyliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie dwóch przykładowych pojazdów (ceny wg stawek z listopada 2018r.)

Toyota Corolla z 2006 roku z przebiegiem około 100 tys. km.

Ford Focus z 2008 roku, wyposażony w silnik 1.8 FlexiFuel.

Na co zwracać uwagę przy wyborze ubezpieczenia?

Dylematy pojawiają się w sytuacji, gdy chcesz wykupić choćby Autocasco. Ubezpieczalnie mają różne opcje i zakresy ofert. Dla przykładu niektóre firmy ubezpieczeniowe mają trzy typy ubezpieczeń AC. Są one zależne m.in. od wieku pojazdu (limit do 15 lat). Dodatkowo ich zakresy nie są takie same – chociażby gwarantowana suma ubezpieczenia czy wyliczanie wartości auta przy szkodzie całkowitej (niekiedy określana z dokładnością co do konkretnego dnia).

Przy wyborze polisy należy również zwrócić uwagę na takie aspekty m.in., jak:

• holowanie pojazdu w kraju i zagranicą (jaki jest limit kilometrów),
• czy w umowie zawarty jest wkład własny,
• czy w razie braku paliwa albo zepsutego koła możemy liczyć na darmową pomoc,
• czy w razie awarii lub serwisu wliczony jest samochód zastępczy,
• czy w razie szkody rzeczoznawca wykonujący oględzin będzie robił kosztorys po cenach części nowych czy używanych,
• ubezpieczenie zniżek wypracowanych przez ubezpieczającego.

Wbrew pozorom zarówno szyby jak i koła są najbardziej narażone na uszkodzenie. W polskich warunkach drogowych nietrudno o dziurę, na której możesz przebić oponę i wygiąć felgę, albo o kamień który wylatując spod kół auta poprzedzającego, stłucze Ci szybę czołową. W sytuacji, gdy nie masz dodatkowego ubezpieczenia musisz pokryć koszty z głównego AC, a tym samym stracisz zniżki, bo jest to szkoda komunikacyjna. Dlatego warto się zastanowić nad wykupieniem dodatkowej ochrony tych elementów.

Co nam daje Autocasco?

Najważniejsze jest to, że Autocasco pozwoli Ci na bezgotówkową naprawę auta. Poza tym gwarantuje pokrycie kosztów naprawy bądź odszkodowanie w takich sytuacjach jak:

• drobne uszkodzenia (np.: stłuczki, wandalizm),
• szkoda całkowita (np.: utrata samochodu w wyniku pożaru, działania sił natury, kasacji po wypadku),
• utrata pojazdu wskutek kradzieży.

Pozwala też skorzystać z samochodu zastępczego w razie awarii albo naprawy.

W wielu przypadkach wybierając pakiet ubezpieczeniowy wraz z OC i AC otrzymasz NNW. Jest to dobrowolne ubezpieczenie obejmujące następstwa nieszczęśliwych wypadków, których skutkiem jest trwały uszczerbek na zdrowiu.

Kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo odstąpić od wypłacenia odszkodowania?
– w przypadku, gdy doszło do wypadku, ale kierujący pojazdem był pod wpływem środków odurzających, alkoholu;
– kiedy kierujący nie posiadał ważnego prawa jazdy;
– kiedy udowodnione zostanie, że kierujący pojazdem z premedytacją spowodował szkodę komunikacyjną;
– nie otrzymasz odszkodowania za kradzież auta również wtedy, gdy w stacyjce zostały kluczyki i dokumenty oraz gdy auto nie miało ważnych badań technicznych.

Czy ubezpieczać dodatkowe wyposażenie?

Nie chodzi tylko o szyby czy opony o których pisaliśmy wyżej – coraz częściej ubezpieczeniem możesz objąć sprzęt, foteliki, rowery, narty czy snowboard przewożone w pojeździe.

Porównaj ceny ubezpieczeń

Istnieje możliwość ubezpieczenia ich nie tylko od kradzieży, ale również od zniszczenia. Nie wozimy na co dzień bagażnika dachowego czy uchwytów do sprzętu dlatego nie trudno o nich zapomnieć i zahaczyć nimi podczas wjeżdżania np. do niskich garaży podziemnych. Często też zniszczeniu ulegają rowery montowane na dedykowanym bagażniku, montowanym na haku holowniczym –  które najczęściej cierpią podczas kolizji. Z tego względu rozważenie wykupienia dodatkowego ubezpieczenia nie wydaje się być takim złym rozwiązaniem.

Od czego zależy cena ubezpieczenia samochodu?

Towarzystwa ubezpieczeniowe uwzględniają bardzo wiele parametrów, kalkulując składkę, więc to, od czego zależy cena ubezpieczenia samochodu, jest zależne od ogromnej ilości czynników. Kluczowe jednak pozostaje to, jaki silnik auto posiada i ile ma mocy. Generalna zasada jest taka, że im słabsze auto, tym niższa składka OC. Kolejną kwestią, na którą towarzystwa zwracają uwagę, jest marka pojazdu. Najtańsze ubezpieczenia oferowane są osobom posiadającym pojazdy marek, które nie kojarzą się ze sportowymi osiągami.

To, ile średnio kosztuje ubezpieczenie samochodu, dla danego kierowcy jest zależne także od tego, ile ma lat, a także jaki ma staż za kierownicą. Osoby będące „młodymi kierowcami” zazwyczaj będą musieli się liczyć z polisami OC droższymi nawet o kilkadziesiąt procent. Dotyczy to także osób, które posiadają na koncie wiele kolizji. Najlepszym sposobem na niższe składki OC jest zachowanie statusu bezszkodowej jazdy przez kilka lat. To, jak wyliczyć koszt ubezpieczenia OC jest powiązane z konkretną firmą i ich algorytmami, więc trudno o jednoznaczną receptę. Najlepiej skorzystać z porównywarki Kioskpolis.pl, która sprawdzi ceny dla danego kierowcy w kilka minut. W ten sposób można uzyskać rzetelne zestawienie najlepszych ofert w danej sytuacji.

Jakie dane do ubezpieczenia samochodu?

Podczas korzystania z kalkulatora ubezpieczeń musisz znać kilka niezbędnych danych. Wśród nich można wymienić:

• numer rejestracyjny,
• markę,
• rok produkcji,
• model,
• rodzaj paliwa,
• wersję silnikową,
• liczbę miejsc,
• datę pierwszej rejestracji.

W kolejnym kroku będziesz musiał uzupełnić dane właściciela oraz wybrać zakres ubezpieczenia samochodu. Na tej podstawie dobierane są oferty ubezpieczeń komunikacyjnych.

Korzystanie z kalkulatorów ubezpieczeniowych podczas poszukiwań idealnego ubezpieczenia, znacząco ułatwia życie. W końcu w jednym miejscu dostajesz wszystkie oferty i szybko możesz porównać je z kilkoma ubezpieczycielami. Pozwala to na zdecydowanie większą transparentność niż porównanie każdej z nich osobno.

Porównaj oferty

Wybierając polisę ubezpieczeniową nie kieruj się jedynie ceną. Choć jest to jeden z istotniejszych czynników – dobrze przemyśl czego potrzebujesz i dobierz rozwiązanie do swojej sytuacji. Zwróć uwagę m.in.:
– na jakich częściach wykonywany jest kosztorys przy ubezpieczeniu AC – czy zadawala Cię wycena po częściach używanych,
– czy Assistance działa poza granicami państwa – jeżeli często wyjeżdżasz za granicę
– oraz np. jaki jest limit kilometrów holowania – i czy przy Twoich podróżach spełni to zadanie.

Są to istotne informacje, które sprawdzone zawczasu mogą oszczędzić wielu problemów.

Grzegorz Majker

Grzegorz Majker – absolwent Uniwersytetu Ekonomicznego, kierunek rachunkowość. Od dekady zajmuje się ubezpieczeniami. Specjalizuje się w polisach turystycznych oraz ubezpieczeniach komunikacyjnych. Prywatnie ojciec bliźniaków i miłośnik seriali na Netflixie.