Ubezpieczenie GAP – sprawdź, co to takiego!

Ubezpieczenie GAP – sprawdź, co to takiego!

Decydując się na zakup samochodu w leasingu lub na kredyt, nie sposób nie spotkać się z pojęciem „ubezpieczenia GAP.” Skierowane jest ono do wszystkich tych, którzy zdecydowali się na jedną z dwóch powyższych form zakupu pojazdu.

Ubezpieczenie GAP – co to jest?

GAP (z jęz. ang. Guaranteed Asset Protection) to forma ochrony przed stratami finansowymi wywołanymi kradzieżą samochodu bądź wypadkiem, który niesie ze sobą koszty naprawy przekraczające 70% wartości rynkowej pojazdu. Żadna polisa nie zapewnia tak pełnej ochrony, jak ubezpieczenie GAP. Osoba decydująca się na tę formę dobrowolnego ubezpieczenia w razie całkowitego zniszczenia samochodu lub jego kradzieży, może liczyć na podwójne odszkodowanie – z polisy AC oraz GAP. W ramach ubezpieczenia GAP dostaniemy odszkodowanie, które możemy przeznaczyć na spłacenie pozostałych rat leasingu. Odszkodowanie jest wypłacane niezależnie od tego, czy jest się poszkodowanym, czy sprawcą w wypadku i pokrywa różnicę pomiędzy wartością fakturową lub sumą ubezpieczenia AC a jego wartością rynkową z dnia szkody.

Jakie są cechy ubezpieczenia GAP?

Ubezpieczenie GAP jest polisą dobrowolną, zawieraną z góry na rok lub kilka lat. Oznacza to, że nawet w ostatnim roku kredytu lub leasingu samochodu, ubezpieczyciel może wziąć pod uwagę jego wartość, która obowiązywała w dniu zakupu. Warto także wiedzieć, że ubezpieczenie GAP dotyczy nie tylko nowych aut, ale również używanych. Na możliwość objęcia ubezpieczeniem ma jednak wpływ maksymalny wiek pojazdu. Kwestie dotyczące maksymalnego wieku pojazdu, który ma zostać objęty ubezpieczeniem, można znaleźć w OWU. Na polisę można także zdecydować się w dowolnym momencie eksploatacji – nie ma konieczności podejmowania decyzji w momencie zakupu pojazdu.

Ubezpieczenie AC nie jest w żaden sposób powiązane z GAP, dlatego zmieniając ubezpieczyciela AC, nie musimy podejmować żadnych działań w zakresie ubezpieczenia GAP. Może ono również zostać przeniesione na nowego nabywcę samochodu, w przypadku jego sprzedaży. Ubezpieczenie GAP skierowane jest do osób fizycznych, podmiotów gospodarczych oraz osób prowadzących działalność gospodarczą.

Ubezpieczenie GAP – jaki pojazd mogę ubezpieczyć?

Warto wiedzieć, że nie każdy pojazd może zostać objęty ochroną ubezpieczenia GAP. Na możliwość objęcia polisą wpływ ma kilka istotnych czynników.

W GAP można ubezpieczyć:

  • pojazd objęty ubezpieczeniem AC,
  • pojazd, który nie jest wykorzystywany jako: pojazd specjalny, pojazd do nauki jazdy, do przewozu osób czy wynajmowany w formie rent a car, pojazd wykorzystywany w wyścigach, pojazd zabytkowy,
  • pojazd, którego masa nie przekracza 3,5 tony,
  • pojazd mający nie więcej niż 6 lat w dniu zawarcia polisy.

Ubezpieczenie GAP – ile kosztuje?

Liczba korzyści wynikająca z dodatkowego ubezpieczenia GAP jest imponująca. A co najlepsze, wcale nie odczuwa się bardzo, że ponosi się dodatkowe koszty. Nie istnieje jedna konkretna suma, w której zawiera się koszt polisy. Jest ona uzależniony od wartości pojazdu, a także wariantu ubezpieczenia, na który się zdecydujemy.

Istnieją 3 rodzaje ubezpieczenia GAP:

  • GAP fakturowy – którego zadaniem jest pokrycie kosztów pomiędzy wartością pojazdu w dniu szkody a ceną na fakturze z zakupu. Z racji tego, że ma największy zakres ochrony, jest również najdroższy – cena ubezpieczenia wynosi 0,7 – 1,2% wartości pojazdu rocznie.
  • GAP indeksowy – wysokość odszkodowania w tym przypadku jest adekwatna do zawartej umowy – zwykle 20-30%. Cena ubezpieczenia w tym wariancie wynosi 0,7-0,8% wartości pojazdu rocznie.
  • GAP finansowy – jego zadanie to pokrycie różnicy pomiędzy pozostałą do spłaty kwotą w momencie wypłaty AC a świadczeniem z tytułu Auto Casco. Jest to najtańsza forma GAP, a jego cena wynosi 0,4-0,5% wartości pojazdu rocznie.

Ostatecznie cena zakupu jest określana indywidualnie w momencie zakupu ubezpieczenia GAP. Za rozwiązanie najdroższe, ale najbardziej korzystne uważa się GAP fakturowy. GAP finansowy jest polecany dla osób, które wzięły auto w leasing z niskim wkładem własnym, natomiast GAP indeksowy polecany jest dla osób decydujących się na krótki okres trwania umowy leasingowej.

Ile wynosi suma ubezpieczenia GAP?

Suma ubezpieczenia dostosowywana jest do długości trwania podpisanej umowy, wartości pojazdu, a także limitu na szkodę, który obejmuje ubezpieczenie GAP. Z przykładowymi sumami ubezpieczenia GAP możesz zapoznać się w tabelkach poniżej.

MAX-AC – 1 Rok
Wartość pojazdu w PLNCena brutto
limit na szkodę  50,000 PLNlimit na szkodę  100,000 PLNlimit na szkodę  150,000 PLN
1 –  50 000700,00700,00700,00
50 001 – 100 000750,00800,00800,00
100 001 – 150 000800,00850,00850,00
150 001 – 200 000900,00950,001 100,00
200 001 – 250 0001 100,001 200,001 400,00
250 001 – 300 0001 350,001 550,001 850,00
300 001 – 350 0001 650,001 900,002 300,00
350 001 – 400 0002 300,002 750,003 400,00
400 001 – 450 0002 750,003 400,004 300,00
450 001 – 500 0003 150,004 200,005 450,00
500 001 – 550 0003 350,004 800,006 500,00
550 001 – 600 0003 600,005 500,007 750,00

Przykład: Pan Marek w ramach leasingu użytkuje samochód wart 100 000 zł. Aby dodatkowo zabezpieczyć się przed kradzieżą lub szkodą całkowitą stawia na roczne ubezpieczenie GAP MAX-AC, w przypadku którego limit na szkodę wynosi 50 000 zł. W ramach oferty płaci 750 zł brutto.

MAX-AC –  3 Lata
Wartość pojazdu w PLNCena brutto
limit na szkodę  50,000 PLNlimit na szkodę  100,000 PLNlimit na szkodę  150,000 PLN
1 –  50 0001 550,001 550,001 550,00
50 001 – 100 0001 600,001 650,001 650,00
100 001 – 150 0001 700,001 800,001 800,00
150 001 – 200 0001 900,002 050,002 300,00
200 001 – 250 0002 300,002 550,002 950,00
250 001 – 300 0002 900,003 300,003 900,00
300 001 – 350 0003 450,004 100,004 900,00
350 001 – 400 0004 850,005 850,007 200,00
400 001 – 450 0005 800,007 250,009 100,00
450 001 – 500 0006 700,008 950,0011 600,00
500 001 – 550 0007 150,0010 200,0013 750,00
550 001 – 600 0007 600,0011 750,0016 400,00

Przykład: Samochód, którego wartość fakturowa wynosi 180 000 zł, został skradziony w 3 roku użytkowania. Podstawowy ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie, będące wartością rynkową auta w dniu szkody – 110 000 zł. „Brakujące” 70 000 zł właściciel pojazdu otrzymał z ubezpieczenia GAP, które pokrywa różnicę pomiędzy wartością zakupu samochodu, a jego wartością rynkową z dnia szkody całkowitej.

MAX-AC –  5 Lat
Wartość pojazdu w PLNCena brutto
limit na szkodę  50,000 PLNlimit na szkodę  100,000 PLNlimit na szkodę  150,000 PLN
1 –  50 0002 400,002 400,002 400,00
50 001 – 100 0002 550,002 600,002 600,00
100 001 – 150 0002 650,002 800,002 800,00
150 001 – 200 0002 950,003 200,003 600,00
200 001 – 250 0003 600,004 000,004 600,00
250 001 – 300 0004 550,005 200,006 100,00
300 001 – 350 0005 450,006 400,007 700,00
350 001 – 400 0007 600,009 200,0011 250,00
400 001 – 450 0009 100,0011 400,0014 250,00
450 001 – 500 00010 500,0014 000,0018 200,00
500 001 – 550 00011 200,0016 000,0021 600,00
550 001 – 600 00011 950,0018 400,0025 750,00

Przykład: Właściciel pojazdu, który podpisał 5-letnią umowę z ubezpieczycielem GAP, w 2 roku użytkowania pojazdu był uczestnikiem kolizji drogowej, w której samochód został całkowicie zniszczony. Wartość samochodu w dniu jego fakturowania wynosiła 328 032 zł, z kolei w dniu szkody z ubezpieczenia AC – 221 300 zł. Łączna wypłacona wartość odszkodowania to 108 732 zł.

Ubezpieczenie GAP – dlaczego warto rozszerzyć AC o GAP?

Wypadki komunikacyjne w dzisiejszych czasach są na porządku dziennym. Mogą one spotkać każdego z nas i to niekoniecznie z naszej winy. Warto więc postawić na rozwiązanie, które pomoże zabezpieczyć nasz pojazd. Szczególnie ten, który kupiliśmy na kredyt bądź leasing. Odszkodowanie, które uzyskamy w ramach ubezpieczenia AC, zostaje pomniejszone o spadek wartości samochodu. To z kolei dotyczy każdego pojazdu. Nowy samochód na przestrzeni pierwszych 3 lat traci, aż 45% wartości początkowej. W perspektywie 5 lat może ona spaść nawet o 75%. To oznacza, że pokrycie kosztów związanych z kredytem lub obliczonych przez leasingodawcę może okazać się problemem. Jeśli postawimy na ubezpieczenie GAP, likwidujemy ryzyko konieczności uiszczenia dodatkowej opłaty z własnej kieszeni.

Mimo że ubezpieczenie GAP nie jest obowiązkowe dla kierowców, powinny zwrócić na niego uwagę szczególnie Ci, którzy postawili na kredyt lub leasing. Kradzież czy uszkodzenie pojazdu nie będą spędzały nam snu z powiek, bo nie będziemy musieli regulować pozostałych do spłaty rat z własnej kieszeni. Dodatkowo kiedy utracisz samochód w wyniku wypadku lub kradzieży, ubezpieczenie GAP może ułatwić zakup nowego pojazdu tej samej klasy. Pomaga także uzyskać samochód zastępczy i pokryć koszty jego użytkowania na czas naprawy tego, który uległ uszkodzeniu.

Inne zalety ubezpieczenia GAP:

  • poczucie bezpieczeństwa finansowego, nawet w przypadku poważnych uszkodzeń pojazdu,
  • możliwość spłaty pozostałej części zobowiązania, w przypadku, gdy samochód był leasingowany/kredytowany, bez konieczności sięgania po własne finanse,
  • zredukowanie do minimum stresu będącego wynikiem poważnej szkody,
  • sprawna likwidacja uszkodzeń pojazdu.

Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie GAP?

Zanim podejmiesz decyzje wyboru konkretnego rodzaju ubezpieczenia GAP, koniecznie zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Zwróć uwagę na zakres szkód, jakie obejmuje ubezpieczyciel. Czy daje gwarancję wypłaty odszkodowania także w przypadku kradzieży? Ważne jest również zapoznanie się z wysokością rekompensaty. W zależności od ubezpieczyciela, na którego postawimy, mogą pojawić się różnice w kwestiach dotyczących maksymalnego wieku pojazdu, który ma zostać objęty ubezpieczeniem.

Celem uzyskania większej liczby informacji skontaktuj się z kilkoma towarzystwami ubezpieczeń. Zapoznanie się z ofertami nie tylko jednego ubezpieczyciela daje możliwość wyboru najlepszej dla siebie i swojego samochodu oferty, która zapewni profesjonalną i kompleksową ochronę w razie szkody.

Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia GAP

Czy podpisanie umowy z ubezpieczycielem zobowiązuje do korzystania i regularnych wpłat bez możliwości rezygnacji? Na całe szczęście nie! Umowę możesz wypowiedzieć w ciągu 30 dni od jej zawarcia, pod warunkiem, że została podpisana na minimum 6 miesięcy. W przypadku, gdy jesteś przedsiębiorcą, okres wystąpienia od umowy wynosi znacznie mniej – 7 dni. Aby upewnić się do kroków, jakie należy podjąć, wypowiadając umowę ubezpieczenia GAP, koniecznie zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, przygotowanymi indywidualnie przez każde towarzystwo ubezpieczeniowe.

Ubezpieczenie GAP FAQ – najczęściej zadawane pytania

Gdzie mogę kupić ubezpieczenie GAP?

Między innymi w PKO Leasing, Compensie, PZU, Benefii.

Czy GAP jest ubezpieczeniem obowiązkowym?

Nie, natomiast dla właścicieli firm takie rozwiązanie jest poduszką powietrzną w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży samochodu.

Czy dla każdego samochodu mogę wykupić GAP?

Nie, zależy to m.in. od wartości lub wieku samochodu.

Sprawdź również:

Grzegorz Majker

Grzegorz Majker

Grzegorz Majker – absolwent Uniwersytetu Ekonomicznego, kierunek rachunkowość. Od dekady zajmuje się ubezpieczeniami. Specjalizuje się w polisach turystycznych oraz ubezpieczeniach komunikacyjnych. Prywatnie ojciec bliźniaków i miłośnik seriali na Netflixie.

Dodaj komentarz

Komentarze (2)

  • Adam Włoch
    - -

    A dlaczego jest zastrzeżenie , że nie wypłac ą jeśli podstawowe nie jest wypłacone ? Jeśli to „powiedziano |” to gdzie i kiedy ?

    • Iwona Sowuska
      - -

      Prosilibyśmy serdecznie o rozwinięcie wypowiedzi oraz informację, której części artykułu dotyczy Pana zapytanie.

Więcej artykułów i porad

Tanie AC? Jak zaoszczędzić na autocasco, żeby było bezpiecznie?

Tanie AC? Jak zaoszczędzić na autocasco, żeby było bezpiecznie?

Cena ubezpieczenia AC może być wysoka, co nie zachęca do zakupu. Jednocześnie autocasco gwarantuje ochronę, która jest bardzo korzystna, zwłaszcza gdy jeździsz i parkujesz w dużym mieście. Przeczytaj artykuł i przekonaj się, jak znaleźć ofertę ubezpieczenia AC atrakcyjną […]

więcej
Ubezpieczenie nowego samochodu – jak znaleźć najkorzystniejsze OC i AC

Ubezpieczenie nowego samochodu – jak znaleźć najkorzystniejsze OC i AC

Decydując się na zakup nowego samochodu z pewnością zależy Ci, aby objąć pojazd należytą ochroną. Nic dziwnego – to spora inwestycja, która ma posłużyć przez lata. W takim razie musisz zastanowić się nad ubezpieczeniem nowego samochodu. Podpowiadamy, jak […]

więcej
Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie AC – 3 rzeczy w umowie, o których musisz pamiętać

Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie AC – 3 rzeczy w umowie, o których musisz pamiętać

Ubezpieczenie AC nie jest obowiązkowe, jednak coraz więcej posiadaczy pojazdów się na nie decyduje. Zwiększa bowiem zakres ochrony i sprawia, że nie musimy się martwić o różnego rodzaju zajścia – np. kradzież pojazdu, porysowanie maski przez nieznanego sprawcę […]

więcej
AC tylko od kradzieży – czy to możliwe?

AC tylko od kradzieży – czy to możliwe?

Gdy tradycyjne zabezpieczenia przeciwkradzieżowe zawiodą, warto mieć w zanadrzu AC od kradzieży, które zapewni Ci wypłatę stosownego odszkodowania. Czy można jednak wybrać ochronę tylko na wypadek kradzieży, bez pozostałych opcji dostępnych w pakiecie assistance? Oczywiście – podpowiadamy jak […]

więcej