Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) – o czym warto wiedzieć?

By mieć pewność, że kupowana polisa zagwarantuje dokładnie taką ochronę, jakiej się potrzebuje, nie wystarczy zapoznać się z opisem oferty na stronie ubezpieczalni czy wysłuchać konsultanta. Nie każdy jednak wie, że w tym celu należy przeczytać specjalny dokument „Ogólne Warunki Ubezpieczenia”. Wyjaśniamy, czym dokładnie jest OWU oraz na które jego elementy powinno się zwracać szczególną uwagę!

Przebrnięcie przez długie pismo napisane specyficznym, urzędowym językiem, nie należy do najłatwiejszych i najprzyjemniejszych zadań. Niestety czasami jest to konieczne, by później nie musieć liczyć się z nieprzyjemnymi konsekwencjami wynikającymi z niewiedzy. Większość sporów z ubezpieczalniami wynika właśnie z powodu niedoczytania warunków przez klienta. Podpowiadamy, na co zwrócić uwagę podczas czytania OWU!

Kupując obowiązkowe polisy OC, takie jak ubezpieczenie OC samochodu, konsument ma nieco ułatwione zadanie. Jest tak, gdyż polskie prawo bardzo dokładnie reguluje obowiązki ubezpieczyciela w przypadku obowiązkowych polis. To przekłada się na fakt, że większość polis na rynku ma podobną strukturę umowy, a ogólne warunki ubezpieczenia są zbliżone. Nie jest tak jednak z innymi produktami, takimi jak ubezpieczenie AC. To, co oznacza skrót OWU w ubezpieczeniach jest bardzo istotne dla wszystkich polis, przy których kształt umów nie jest regulowany odpowiednimi Ustawami. Wtedy bowiem każde towarzystwo może zapewniać bardzo zróżnicowane warunki umowy. Oczywiście nawet kupują ubezpieczenie OC auta, też warto zapoznać się z OWU.

Co to jest OWU?

OWU to skrót od „Ogólne Warunki Ubezpieczenia”. Jest to dokument prawny, uwzględniający wszystkie najważniejsze informacje dotyczące kupowanej polisy, czyli umowy ubezpieczeniowej, zawieranej między ubezpieczycielem a klientem. OWU powinno obejmować przede wszystkim:

• definicje ważnych pojęć;
• zasady zawarcia umowy ubezpieczenia;
• zakres ubezpieczenia – jakie zdarzenia lub sytuacje gwarantują określone świadczenia;
• obowiązki klienta i ubezpieczyciela;
• zdarzenia, za które ubezpieczyciel nie ma obowiązku wypłaty odszkodowania.

Firmy ubezpieczeniowe są zobligowane do udostępnienia takiego dokumentu swoim klientom. Zwykle znajdują się one na ich stronach, pod opisami ofert lub są wręczane w formie papierowej przez konsultanta.

Kto ustala OWU OC?

Wiedząc, co to jest OWU warto też dowiedzieć się, kto ustala je w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia OC. W tym przypadku w Polsce każdy ubezpieczyciel musi dostosować się do przepisów prawa, a dokładnie do Ustawy o Ubezpieczeniach Obowiązkowych. Na stronach tej Ustawy są zawarte wszystkie obowiązki towarzystwa ubezpieczeniowego, a także zakres ochrony, który wynika z obowiązkowych polis wykupowanych przez kierowców.  To, kto ustala ogólne warunki ubezpieczenia jest więc jednoznaczne – jest to ubezpieczyciel, jednak dostosowuje się on do Ustawy dokumentów pokrewnych.  To, kto ustala OWU AC wygląda już zupełnie inaczej, gdyż ubezpieczyciel nadal musi działać w ramach przepisów, jednak ma o wiele więcej możliwości do kształtowania warunków umowy.

Porównywarka OC AC Kioskpolis.pl pozwoli na szybkie znalezienie ciekawych ofert różnych towarzystw ubezpieczeniowych, a także zapoznanie się z OWU.

Dlaczego należy czytać OWU?

Większość konfliktów z ubezpieczalniami wynika właśnie z powodu nieprzeczytania lub niedostatecznie wnikliwego zapoznania się z dokumentem Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. W OWU można znaleźć tak ważne informacje, jak np. górna granica kosztów, jakie może pokryć Twoja polisa, a także kiedy można uznać, że zaistniała taka konieczność. Niezwykle ważne są więc też zasady przydzielania świadczeń oraz wyszczególnione sytuacje, w których ubezpieczalnia może tego odmówić – np. w przypadku polis samochodowych odszkodowanie nie przysługuje w momencie, gdy klient był pod wpływem alkoholu. Dokładne zapoznanie się z OWU pozwala uniknąć nieprzyjemnego zaskoczenia. Co więcej, wiele firm zamieszcza tam również szczegółowe instrukcje odnośnie tego, jak postępować w sytuacji zaistnienia szkody czy jak ją zgłosić itp. Poniżej przedstawiamy kilka wskazówek odnośnie tego, jak czytać OWU:

1. Sprawdź zakres ochrony ubezpieczenia – zazwyczaj do zakupu polisy skłania Cię chęć zabezpieczenia się przed określonymi ryzykami (np. pożarem). Czytając OWU upewnij się, czy dana polisa rzeczywiście zapewni Ci wsparcie i ochronę finansową w przypadku losowych zdarzeń, których się obawiasz.

2. Sprawdź okres obowiązywania umowy – przy zakupie polisy jest szczególnie istotne pamiętać, na jaki okres decydujesz się wykupić nie tylko podstawowe ubezpieczenie, ale również dodatkowe pakiety – różne rozszerzenia mogą mieć różne okresy obowiązywania.

3. Sprawdź wysokość sumy ubezpieczenia oraz składki – zarówno dla całej sumy, jak i wysokości świadczeń dla konkretnych zdarzeń warto upewnić się również, jakie są warunki ich wypłaty. W tej części OWU powinny również znajdować się informacje dotyczące wysokości składki i częstotliwości jej opłacania.

4. Sprawdź, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel zastrzega sobie wyłączenie odpowiedzialności

Istotną część zapisów w OWU stanowią również kwestie związane z formalnościami. Jeśli dojdzie do zdarzenia ubezpieczeniowego, znajdziesz tam informacje, jakie dokumenty i w jakim terminie musisz przedstawić ubezpieczycielowi.

Co musi zawierać OWU?

Ogólne warunki ubezpieczenia zawierają zbiór zasad działania danej polisy. Są w nim zawarte zarówno prawa, jak i obowiązki obydwu stron – ubezpieczyciela i osoby ubezpieczanej. Zawsze podpisując umowę, klient potwierdza, że zapoznał się z OWU i akceptuje warunki umowy.

Jak znaleźć i wybrać najlepsze ubezpieczenie?

Uważne przeanalizowanie dokumentu OWU umożliwia dokładne sprawdzenie, czy dana oferta faktycznie spełnia nasze oczekiwania. Jak jednak znaleźć najlepszą opcję? Jeśli np. poszukujesz akurat polisy Odpowiedzialności Cywilnej, pomocna Ci będzie porównywarka OC.

Wystarczy wpisać w internetowy formularz podstawowe informacje o kierowcy oraz ubezpieczanego samochodu, by w kilka chwil uzyskać szczegółowe zestawienie ofert renomowanych ubezpieczalni. Kalkulator OC na podstawie tych danych obliczy od razu spersonalizowane, ostateczne ceny składek, uwzględniając zniżki OC.

Uważne zapoznanie się z dokumentem OWU gwarantuje zadowolenie z zakupionej polisy. Z pewnością taka lektura pochłonie nieco czasu, ale za to można go zaoszczędzić dzięki internetowej porównywarce OC! Nie ma sensu wybierać się do oddziałów poszczególnych ubezpieczalni, czytać każdą ofertę osobno czy długo rozmawiać z konsultantami. Znajdź i wybierz najlepszą polisę dla siebie już w kilkanaście minut dzięki naszej porównywarce ubezpieczeń!

Renata Bardyś

Renata Bardyś – praca jako agent ubezpieczeniowy miała być tylko epizodem, ale stała się jej sposobem na życie. Już w pierwszym roku swojej kariery odkryła, że ma smykałkę do wyszukiwania najtańszych polis. Prywatnie lubi podróżować – zawsze z odpowiednim ubezpieczeniem turystycznym i czyta co najmniej 26 książek rocznie.