Brak posiadania ważnego ubezpieczenia OC może nieść ze sobą poważne konsekwencje, np. karę finansową aż do 9 300 zł. Nie zawsze jednak brak zakupienia nowej polisy jest równoznaczny z ustaniem ochrony. Niektóre umowy polisy OC zostają automatycznie przedłużone po upływie ich ważności. Kiedy tak się dzieje? W jakich sytuacjach ubezpieczenie OC wygasa, a w jakich wciąż pozostaje aktywne?
Z tego artykułu dowiesz się:
Automatycznie przedłużenie OC – kiedy następuje?
Obowiązek posiadania aktualnego ubezpieczenia samochodu (tj. polisy OC) dotyczy wszystkich właścicieli aut zarejestrowanych w naszym kraju. Czasami zdarza się jednak, że część kierowców zapomina o wykupieniu nowej polisy po upływie roku. Nie każdy jednak w takiej sytuacji otrzyma karę finansową nałożoną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe przedłużają umowę OC automatycznie. Następuje to jednak wyłącznie w niektórych przypadkach.
Ubezpieczyciel ma obowiązek poinformowania klienta o zbliżającym się końcu obowiązywania umowy na 14 dni przed ostatecznym terminem. Może również przedstawić nową ofertę ubezpieczenia na kolejny okres. Jeżeli jednak kierowca ubezpiecza dane auto i w następnym roku wciąż jest jego właścicielem, wówczas firma ubezpieczeniowa, w którym zostało wykupione ubezpieczenie OC, musi automatycznie przedłużyć umowę.
Nawet jeśli właściciel auta nie wykaże chęci zawarcia nowej umowy, towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek jej przedłużenia. Na tej podstawie można wywnioskować, że jeśli właściciel pojazdu zapomni o opłaceniu składki, wciąż będzie go obowiązywać ważne ubezpieczenie OC.
Zakup auta i podwójne ubezpieczenie – czy to możliwe?
W świetle przepisów zawartych w art. 28a Ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. 2003 nr 124 poz. 1152 z późn. zm.) :
„Jeżeli posiadacz pojazdu mechanicznego w tym samym czasie jest ubezpieczony w dwóch lub więcej zakładach ubezpieczeń, przy czym co najmniej jedna z umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych została zawarta w trybie art. 28 wypowiedzenie umowy ubezpieczenia OC posiadacza pojazdu, domniemanie zawarcia następnej umowy, ust. 1, umowa zawarta w tym trybie może zostać przez niego wypowiedziana na piśmie.”
Przepisy te mają za zadanie zabezpieczyć kierowcę przed podwójnym ubezpieczeniem – najczęściej przy kupnie używanego samochodu jest tak, że jest on ubezpieczony – w takiej sytuacji masz dwie opcje; możesz zrezygnować z tego ubezpieczenia lub znaleźć inne towarzystwo, albo też korzystać z polisy poprzedniego właściciela do momentu jej wygaśnięcia. W każdym przypadku jednak masz obowiązek poinformować towarzystwo ubezpieczeniowe o tym, że jesteś nowym właścicielem pojazdu – TU może zechcieć dokonać rekalkulacji składki.
Wypowiedzenie umowy a ubezpieczenie OC
W sytuacji, w której właściciel samochodu chce zmienić firmę ubezpieczeniową, musi zgłosić to najpóźniej jeden dzień przed upływem daty wygaśnięcia ostatniej umowy i złożyć odpowiednie wypowiedzenie.
Właściciel pojazdu, który wypowie dotychczasową umowę ubezpieczenia, musi koniecznie pamiętać o zakupie OC w innym towarzystwie ubezpieczeniowym. Kiedy poprzednia firma ubezpieczeniowa dostanie wypowiedzenie, a posiadacz samochodu nie kupi nowego ubezpieczenia OC, będzie narażony na konsekwencje braku posiadania aktywnego ubezpieczenia. Natomiast w sytuacji, gdy kupi polisę w innym towarzystwie, a nie poinformuje o tym dotychczasowego ubezpieczyciela, może w dowolnym momencie wypowiedzieć automatycznie przedłużoną umowę. Może się jednak zdarzyć, że wówczas będzie od niego egzekwowana konieczność zapłaty składki za okres, w którym ubezpieczenie obowiązywało.
Kiedy umowa na ubezpieczenie OC wygasa na koniec okresu ochrony?
Są sytuacje, w których ubezpieczenie samochodu nie zawsze przedłuża się automatycznie. Według ustawy pojawiają się wyjątki od tej reguły. Ubezpieczenie wygasa, kiedy:
- stajesz się właścicielem używanego pojazdu. Wtedy po upływie terminu, na który polisa została zawarta przez poprzedniego właściciela samochodu, ubezpieczenie OC wygasa – nie dojdzie do automatycznego przedłużenia się umowy,
- opłacasz swoje ubezpieczenie OC w ratach i nie wpłacasz składek regularnie. Zwlekanie z płatnościami spowoduje, że podpisana umowa polisy OC wygasa,
- jest to ubezpieczenie zawarte w trybie krótkoterminowym, czyli na maksymalnie 30 dni. Takie ubezpieczenie można zakupić jedynie w niektórych sytuacjach, określonych w ustawie. Ubezpieczenie krótkoterminowe nigdy nie zostaje przedłużone po okresie, na który zostało wykupione.
Konsekwencje braku przedłużenia umowy i brak zakupu ubezpieczenia OC
Jeśli właściciel pojazdu nie wykupi ubezpieczenia samochodu, a towarzystwo nie przedłuży automatycznie dotychczasowej umowy, kierowca może zostać narażony na karę nakładaną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Kwota kary jest zależna od tego, w jakim czasie auto pozostawało bez ubezpieczenia. Wysokość opłaty zależy także od płacy minimalnej, ustalanej każdego roku przez rząd. Co więcej, jeżeli w czasie braku posiadania ubezpieczenia OC, kierowca spowoduje wypadek lub kolizję, wszelkie koszty strat wyrządzonych osobom trzecim będzie musiał pokryć osobiście. Poniżej tabela, ile zapłacimy za brak ważnego ubezpieczenia OC:
| Kary za brak OC w 2025 roku | |||
| % opłaty | samochody osobowe | samochody ciężarowe, ciągniki samochodowe i autobusy | pozostałe pojazdy |
|---|---|---|---|
| 100% – powyżej 14 dni opóźnienia | 9 300 zł | 14 000 zł | 1 560 zł |
| 50% – od 4 do 14 dni opóźnienia | 4 670 zł | 7 000 zł | 780 zł |
| 20% – do 3 dni opóźnienia | 1 870 zł | 2 800 zł | 310 zł |
Jeżeli jeszcze nie wykupiłeś ubezpieczenia dla swojego samochodu lub Twoja ostatnia umowa z firmą ubezpieczeniową nie została przedłużona, to pomocny dla Ciebie będzie nasz kalkulator OC. Po wypełnieniu ankiety wyliczysz potencjalną wysokość składki interesującej Cię polisy. Możesz także znaleźć najtańsze OC, ubezpieczenie AC czy Assistance, korzystając z porównywarki ofert. Warto pamiętać, że brak aktualnej umowy OC może wiązać się z karą finansową od UFG, więc na czas sprawdź najlepsze ubezpieczenia online i uzyskaj pełną ochronę swojego samochodu!
Poznaj naszą ofertę
