Sport wyczynowy, zdarzenia po alkoholu, a nawet akty terrorystyczne. Polisę, a co za tym idzie odszkodowanie z NNW, można dowolnie rozszerzać. Sprawdź, jak dopasować ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków do swoich potrzeb.
Z tego artykułu dowiesz się:
Odszkodowanie z NNW? Czym jest NNW i czy jest obowiązkowe?
Zgodnie z Kodeksem cywilnym ubezpieczenia dzielimy na majątkowe i osobowe. Ubezpieczenie NNW samochodu, czyli od następstw nieszczęśliwych wypadków, należy do tej drugiej grupy. W tym przypadku świadczenie ubezpieczyciela polega w szczególności na zapłacie umówionej sumy pieniężnej, renty lub innego świadczenia w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku w życiu osoby ubezpieczonej.
Ubezpieczenie osobowe, jakim jest ubezpieczenie NNW, dotyczy uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. Warto pamiętać, że zupełnie osobną grupę polis osobowych stanowią ubezpieczenia na życie – dotyczą one śmierci osoby ubezpieczonej lub dożycia przez nią oznaczonego wieku. Więcej o odszkodowaniu z NNW pisaliśmy w artykule Co znaczy NNW i co obejmuje ubezpieczenie NNW.
NNW – OBOWIĄZEK CZY NIE?
Zgodnie z ustawą o działalności ubezpieczeniowej każda umowa ubezpieczenia ma charakter dobrowolny, chyba że inaczej stanowi ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, jak chociażby w przypadku OC kierowców. Tym samym, ubezpieczenie NNW jest obligatoryjne tylko w wyjątkowych przypadkach. Kto zatem musi je wykupić? Przykładowo, klienci biur podróży, sportowcy, żołnierze. Wszyscy inni mogą, ale nie muszą, skorzystać z ochrony NNW.
Ubezpieczenie NNW – czy warto rozszerzać?
Wykupienie polisy z zapewnionym odszkodowaniem NNW w razie nieprzewidzianego wypadku to rozwiązanie dobre dla wszystkich wybierających się w podróż, jeżdżących często autem lub uprawiających różnego rodzaju sporty. Niestety, wypadki zdarzają się wszędzie (w domu, pracy, na wakacjach), dlatego dodatkowa polisa pomaga uchronić się od następstw nieszczęśliwych zdarzeń. Pytanie, które się nasuwa, może być jednak następujące: ubezpieczenie NNW – czy warto je rozszerzać o dodatkowe opcje?
Definicje polisy NNW w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych są do siebie bardzo podobne. Przykładowo, w dokumencie AXA Direct znajdziemy zapis: nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, w którego następstwie ubezpieczony, niezależnie od swej woli, doznał trwałego uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł. Oznacza to, że ubezpieczenie NNW obejmuje sytuacje, w których kierowca ucierpiał fizycznie lub zmarł w wyniku wypadku, który nastąpił nagle i nie był jego winą.
Co oznacza „rozszerzenie” polisy NNW?
Rozszerzenie polisy NNW to nic innego jak zwiększenie zakresu ochrony – zarówno pod względem wysokości świadczeń, jak i liczby osób objętych ubezpieczeniem. W praktyce oznacza to, że oprócz podstawowego zabezpieczenia kierowcy, można ubezpieczyć również pasażerów, zwiększyć maksymalną wypłatę z polisy (tzw. sumę ubezpieczenia), a także dodać dodatkowe świadczenia, np. pokrycie kosztów rehabilitacji.
Odpowiedź, czy warto rozszerzać, znajdziemy w ogólnych warunkach ubezpieczenia, czyli OWU naszej polisy. Warto dowiedzieć się, jakie przypadki wyklucza nasza polisa. Mogą to być sytuacje ekstremalne, gdy m.in.: działaliśmy umyślne lub nastąpiło rażące niedbalstwo, zażywaliśmy narkotyki lub inne środki odurzające, spowodowaliśmy wypadek bez prawa jazdy lub po spożyciu alkoholu lub cierpimy na przewlekłe zaburzenia psychiczne. I choć nie możemy wykupić rozszerzenia polisy, która uchroni nas od tych wszystkich zdarzeń, jednak możemy ją dodatkowo „zabezpieczyć” np. o sytuacje, takie jak:
- sport uprawiany wyczynowo – ubezpieczenie obejmuje profesjonalne, regularne i intensywne uprawianie sportu (treningi, obozy, kluby sportowe); sprawdź Ranking najlepszych ubezpieczeń turystycznych dla aktywnych,
- zdarzenia po alkoholu – ubezpieczenie w sytuacji, gdy potrzebujesz pomocy lekarskiej, a jesteś pod wpływem alkoholu,
- akty terrorystyczne – dodatkowa pomoc dla ofiar ataków terrorystycznych, np. wsparcie psychologiczne czy przedłużenie ochrony.
NNW komunikacyjne – jak rozszerzyć? Odszkodowanie z NNW kierowcy – kiedy jest wypłacane?
Ubezpieczenie NNW może obejmować nieszczęśliwe wypadki, które miały miejsce w życiu codziennym, w miejscu pracy, w szkole, w podróży, ale także podczas jazdy autem (NNW komunikacyjne). Czym jest nieszczęśliwy wypadek.
Definicje są zazwyczaj podobne. Przykładowo, w polisie AXA Direct znajdziemy zapis: nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, w którego następstwie ubezpieczony, niezależnie od swej woli, doznał trwałego uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł. Tym samym, odszkodowanie z NNW kierowcy jest wypłacane, gdy w wyniku wypadku kierowca zmarł lub doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu. Czy jednak tradycyjną polisę NNW można dodatkowo rozszerzyć? Tak. Przede wszystkim, wybierając ubezpieczenie NNW należy zdefiniować, czy interesuje nas pakiet podstawowy czy rozszerzony. Do wyboru mamy zazwyczaj trzy stopnie, tj. Standard, Plus i Premium. Różni je:
- suma ubezpieczenia – wskazana w polisie kwota, która stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela; zazwyczaj to ok. 10 tys. zł, a w pakietach rozszerzonych – nawet powyżej 25 tys. zł,
- pakiet ubezpieczenia kierowcy – ubezpieczenie właściciela lub współwłaściciela pojazdu; dostępne w każdym wariancie NNW,
- ubezpieczenie pasażerów – dodatkowe ubezpieczenie obejmujące nie tylko kierującego, ale i pasażerów; niedostępne w pakietach standardowych NNW – można je dokupić w pakietach rozszerzonych.
Który wariant NNW warto wybrać?
Decydując się na ubezpieczenie NNW, warto wiedzieć, że większość towarzystw oferuje je w kilku wariantach: Standard, Plus i Premium. Różnice między nimi dotyczą zarówno wysokości sumy ubezpieczenia, jak i zakresu ochrony.
Pakiet Standard to najprostsza i najtańsza opcja. Zapewnia podstawową ochronę kierowcy na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci w wyniku wypadku. Suma ubezpieczenia w tym wariancie zazwyczaj wynosi około 10 000 zł. W tym pakiecie ochrona obejmuje wyłącznie kierującego pojazdem – pasażerowie nie są objęci polisą. Zakres ochrony jest ograniczony do najczęstszych urazów, takich jak złamania, zwichnięcia czy skręcenia.
Przykład: Pan Marek wykupił podstawowy pakiet NNW kierowcy. Gdy w drodze do pracy wpadł w poślizg i złamał rękę, otrzymał odszkodowanie w wysokości 800 zł – zgodnie z tabelą procentową trwałego uszczerbku i sumą gwarantowaną 10 000 zł. Pieniądze wystarczyły na podstawowe leczenie, ale nie objęły kosztów rehabilitacji.
Pakiet Plus to rozszerzona wersja, w której suma ubezpieczenia wynosi zazwyczaj od 20 000 do 30 000 zł. Ochroną objęty jest nie tylko kierowca, ale również pasażerowie pojazdu – choć często w ograniczonym zakresie. Ubezpieczenie w tym wariancie pokrywa również mniej oczywiste zdarzenia, takie jak poparzenia, wstrząśnienia mózgu, udary słoneczne czy zatrucia gazem. Często uwzględnione są też częściowe koszty rehabilitacji.
Przykład: Pani Joanna zdecydowała się na wariant Plus, obejmujący również pasażerów. Podczas wakacyjnej podróży, jej mąż – jako pasażer – doznał urazu kolana w wyniku gwałtownego hamowania. Dzięki rozszerzonemu ubezpieczeniu otrzymał świadczenie w wysokości 2 500 zł, które pomogło pokryć koszty fizjoterapii.
Pakiet Premium to najbardziej kompleksowa opcja. Suma ubezpieczenia przekracza w nim zwykle 40 000–50 000 zł, a polisa obejmuje zarówno kierowcę, jak i wszystkich pasażerów bez ograniczeń. Poza szerokim zakresem urazów i zdarzeń objętych ochroną, wariant ten często uwzględnia również zwrot kosztów leczenia, rehabilitacji, a nawet transportu medycznego. Jest to rozwiązanie rekomendowane osobom, które chcą mieć pewność, że w razie poważnego wypadku uzyskają maksymalne wsparcie finansowe.
Przykład: Rodzina Nowaków wybrała pakiet Premium z sumą ubezpieczenia wynoszącą 50 000 zł. Gdy ich syn, pasażer, doznał ciężkiego urazu kręgosłupa w poważnym wypadku drogowym, polisa pokryła nie tylko koszt leczenia i rehabilitacji, ale również specjalistyczny transport medyczny do kliniki. Wypłata sięgnęła ponad 40 000 zł.
Zadbaj o bezpieczeństwo – porównaj oferty NNW i wybierz najlepszą ochronę już dziś!
Nie warto czekać, aż wydarzy się coś złego – skutki wypadków bywają poważne, a koszty leczenia wysokie. Dzięki odpowiednio dobranemu ubezpieczeniu NNW możesz zapewnić sobie i swoim bliskim realne wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach. Wybór polisy nie musi być trudny ani czasochłonny – wystarczy kilka minut, by porównać dostępne pakiety i wybrać ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Na naszej stronie znajdziesz przejrzyste zestawienie ofert z różnych towarzystw ubezpieczeniowych – wystarczy wypełnić krótki formularz, by otrzymać dopasowane propozycje.
Sprawdź również:
- Ubezpieczenie turystyczne
- Ubezpieczenie narciarskie
- Ubezpieczenie na wyjazd za granicę
- Ubezpieczenie na wakacje
- Porównywarka ubezpieczeń turystycznych
- Ubezpieczenia turystyczne – ranking
Poznaj naszą ofertę
