Ubezpieczenie mieszkania powinno być dopasowane do Twoich indywidualnych oczekiwań oraz specyfiki Twojej nieruchomości. Warto więc rozeznać się w ofertach i poszukać najlepszej opcji. Chcąc ułatwić Ci zadanie podpowiadamy, na co zwrócić wybierając ubezpieczenie mieszkania.
Z tego artykułu dowiesz się:
Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie mieszkania?
Polisa mieszkaniowa może dotyczyć domu, mieszkania lub domu w budowie (kapitalny remont mieszkania lub domu, budowa, przebudowa oraz rozbudowa). Ochrona może ograniczać się do samej nieruchomości i jej elementów stałych, ale także może dotyczyć ruchomości domowych oraz licznych rozszerzeń odnoszących się do lokatora, np. ubezpieczenie od kradzieży i włamania, OC w życiu prywatnym czy ubezpieczenie NNW.
Jaki zakres ochrony wybrać przy zakupie ubezpieczenia mieszkania?
Ubezpieczenie mieszkania można oszacować na różnego rodzaju sumy ubezpieczenia, czyli maksymalną wysokość odszkodowania. Standardowa polisa chroni nieruchomość i jej elementy stałe. Możemy rozróżnić dwa rodzaje tego typu ubezpieczeń: od wszystkich ryzyk (All Risks) i od nazwanych ryzyk. All Risks obejmuje bardzo szeroki katalog zagrożeń, opisany w OWU umowy towarzystwa ubezpieczeniowego. Ubezpieczenie od nazwanych ryzyk gwarantuje ochronę w węższym zakresie i może zawierać takie zdarzenia, jak np. silny wiatr, zalanie, upadek drzewa, pożar, grad i śnieg. Ubezpieczenie podstawowe możesz uzupełnić poprzez dokupienie różnego rodzaju rozszerzeń. W praktyce oznacza to, że przy All Risks większość szkód zostanie pokryta automatycznie, chyba że są wyraźnie wyłączone w OWU. Natomiast przy ubezpieczeniu od nazwanych ryzyk ochrona dotyczy tylko wymienionych zdarzeń, więc każde inne ryzyko wymaga dodatkowego rozszerzenia polisy. Dzięki temu łatwiej zrozumieć, jakie sytuacje rzeczywiście obejmuje ubezpieczenie.
Dla lepszego zobrazowania, według danych z rynku ubezpieczeń w 2024 roku, średnia składka za polisę All Risks dla mieszkania o powierzchni 60 m² wynosiła około 450–600 zł rocznie, podczas gdy polisa od nazwanych ryzyk w podobnym zakresie kosztowała średnio 300–450 zł. Takie przykłady pomagają zrozumieć różnice w kosztach i korzyściach między poszczególnymi wariantami.
Poniżej prezentujemy popularne opcje.
- Prywatne ubezpieczenie OC – takie ubezpieczenie chroni wszystkich lokatorów (nie tylko ubezpieczającego, ale też np. rodzinę czy pomoc domową) przed różnymi zdarzeniami (jak np. konsekwencjami zalania sąsiada).
- Powódź – w ubezpieczeniach mieszkania powódź stanowi najczęściej dodatkowy zapis, objęty, np. miesięczną karencją. To przydatne uzupełnienie w szczególności, jeśli Twoje mieszkanie znajduje się na terenach zagrożonych powodzią czy nieopodal niewielkich strumieni, które czasem niepozornie zamieniają się w rwistą rzekę.
- Ruchomości domowe – to kosztowne przedmioty znajdujące się w mieszkaniu (np. instrumenty, obrazy, sprzęt RTV), a także zwierzęta domowe.
- Domowy assistance – dzięki temu rozszerzeniu możesz skorzystać z usług takich jak elektryk albo hydraulik, w razie różnych awarii.
- Kradzież z włamaniem – ta opcja jest zwykle niedostępna w standardowym ubezpieczeniu i wymaga rozszerzenia polisy. Jest istotna, bowiem chroni przed rabunkiem
Lista dodatkowych ubezpieczeń jest bardzo długa i można w niej znaleźć inne ryzyka, jak np. wandalizm, stłuczenie szklanych przedmiotów, przepięcie czy pomoc prawną. Poszukaj więc najlepszego ubezpieczenia online i sprawdź, jakie zdarzenia obejmuje.
Przykłady zastosowania ubezpieczenia mieszkania w praktyce
Posiadanie polisy mieszkaniowej to nie tylko formalność – w praktyce może realnie chronić Twój budżet i zapewnić spokój ducha. Poniżej prezentujemy kilka sytuacji z życia codziennego, w których odpowiednio dobrane ubezpieczenie mieszkania może okazać się nieocenione:
- zalanie przez sąsiada – dzięki polisie z ochroną OC w życiu prywatnym koszty naprawy Twojego mieszkania oraz mieszkania sąsiada mogą zostać pokryte przez ubezpieczyciela;
- awaria instalacji elektrycznej i przepięcie – ubezpieczenie obejmujące ruchomości może pokryć koszty naprawy uszkodzonego sprzętu RTV i AGD;
- włamanie i kradzież – w razie rabunku ubezpieczenie pozwala na odzyskanie wartości utraconych przedmiotów, np. biżuterii czy elektroniki;
- szkody spowodowane warunkami atmosferycznymi – silny wiatr, grad czy powódź mogą uszkodzić dach, okna lub elewację; polisa pokrywa koszty naprawy;
wsparcie serwisowe (assistance) – w sytuacjach awaryjnych możesz skorzystać z pomocy hydraulika, elektryka lub innych specjalistów bez dodatkowych kosztów.
Ile wynosi odszkodowanie wypłacone przez ubezpieczyciela?
W kwestii polisy ubezpieczeniowej często interesuje nas wysokość wypłaty, na jaką możemy liczyć w przypadku różnych zdarzeń. Otóż wysokość odszkodowania jest zależna od sumy ubezpieczenia wpisanej do umowy. Kwota ta powinna odpowiadać wartości nieruchomości oraz znajdującego się w niej mienia. Jeśli ustalisz zbyt niską sumę w polisie, wówczas po zaistniałej szkodzie, możesz narazić się na większe straty. Istnieje też ryzyko nadubezpieczenia, czyli przeszacowania wartości nieruchomości. Decydując się na taką polisę, płacisz wysoką składkę, a mimo tego, wysokość odszkodowania nie osiągnie maksymalnej sumy wpisanej w umowę, nawet podczas całkowitych strat. Jak zatem widzisz, to ile wyniesie odszkodowanie, zależy od tego, ile warta jest nieruchomość, a zatem kluczowe jest jej prawidłowe wycenienie.
Jakie są ograniczenia w ubezpieczeniu mieszkania?
W ubezpieczeniu mieszkania istnieją także limity odpowiedzialności, które dotyczą wysokości odszkodowania. Warto zwrócić na nie uwagę przed podpisaniem umowy. Towarzystwa ubezpieczeniowe zastrzegają sobie bowiem prawo do pokrycia kosztów w sytuacjach, których liczba jest określona w ciągu roku. Jednocześnie podają także ich maksymalny koszt jednorazowy. Na przykład: w ciągu roku możemy skorzystać 4 razy ze wsparcia hydraulika, a każda jego wizyta będzie opłacona z ubezpieczenia, o ile jej koszt wyniesie maksymalnie 400 zł. Dla porównania, inne towarzystwa ubezpieczeniowe mogą oferować do 6 wizyt rocznie i maksymalnie 600 zł na pojedynczą interwencję, co może być bardziej korzystne w przypadku częstszych awarii lub droższych usług.
Każda polisa mieszkaniowa zawiera także listę wyłączeń odpowiedzialności. Za co nie zapłaci ubezpieczyciel? Zdarzenia, za które nie otrzymasz odszkodowania mogą stanowić m.in. zniszczenia mienia pod wpływem alkoholu. Wszystkie tego typu zdarzenia są opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dlatego warto się z nim dokładnie zapoznać przed podpisaniem umowy.
Jak znaleźć lepszego ubezpieczyciela?
Wybór odpowiedniego ubezpieczyciela jest kluczowy, aby polisa rzeczywiście chroniła mieszkanie i odpowiadała indywidualnym potrzebom właściciela. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować zakres ochrony oferowany przez różne firmy, zwracając uwagę nie tylko na podstawowe zdarzenia, takie jak pożar czy zalanie, ale również na dodatkowe opcje, np. OC w życiu prywatnym czy assistance. Ważne jest również porównanie wysokości składek i sumy ubezpieczenia, tak aby wybrać wariant adekwatny do wartości nieruchomości, unikając zarówno niedoubezpieczenia, jak i nadubezpieczenia. Warto także zapoznać się z warunkami ogólnymi ubezpieczenia i sprawdzić opinie innych klientów oraz rankingi dostępnych ofert, które mogą pomóc w wyborze najbardziej wiarygodnego i rzetelnego ubezpieczyciela.
Zabezpiecz swoje mieszkanie już dziś i wybierz polisę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Skorzystaj z porównywarki ubezpieczeń na, KioskPolis.pl sprawdź dostępne oferty i znajdź najkorzystniejszą ochronę dla swojego domu lub mieszkania w kilka minut!
Poznaj naszą ofertę
