Ubezpieczenie NNW w Allianz

Niektóre kolizje na drodze mogą skończyć się tragicznie. Trwałe uszkodzenia ciała czy śmierć kierowcy lub pasażera to ogromny cios, który pociągnąć może za sobą niemałe wydatki finansowe. By być w stanie jak najlepiej poradzić sobie z tak trudną sytuacją, koniecznie należy się ubezpieczyć. Sprawdź, jak działa NNW w Allianz!

Co to jest ubezpieczenie NNW i jakie ma warunki?

Ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW) to rodzaj polisy, która zapewnia ochronę finansową w przypadku uszczerbku na zdrowiu ubezpieczonego spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem. Obejmuje ono różne sytuacje, takie jak wypadki komunikacyjne, upadki, czy urazy odniesione podczas uprawiania sportów. 

W skład głównych warunków i aspektów ubezpieczenia NNW wchodzi co najmniej 6 istotnych czynników: 

1. Zakres ochrony – ubezpieczenie NNW zwykle obejmuje śmierć w wyniku wypadku, trwały uszczerbek na zdrowiu, czasową niezdolność do pracy oraz koszty leczenia.
2. Suma ubezpieczenia – wysokość odszkodowania zależy od sumy ubezpieczenia określonej w polisie. Można ją dostosować do indywidualnych potrzeb i oczekiwań.
3. Wyłączenia odpowiedzialności – w umowie ubezpieczenia NNW zazwyczaj wskazane są wyłączenia, czyli okoliczności, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, dzieje się tak na przykład w przypadku wypadków spowodowanych przez alkohol lub narkotyki.
4. Składka ubezpieczeniowa – wysokość składki zależy od wybranej sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony, wieku ubezpieczonego, jego stanu zdrowia oraz innych czynników ryzyka.
5. Okres ochrony ubezpieczeniowej – polisa NNW może być zawarta na różny okres, od krótkoterminowego ubezpieczenia (np. na czas podróży) do długoterminowego (np. na rok).
6. Proces zgłaszania i likwidacji szkody – w przypadku wypadku należy niezwłocznie zgłosić zdarzenie ubezpieczycielowi i przedstawić wymagane dokumenty, takie jak zaświadczenie lekarskie, rachunki za leczenie.

Definicja i mechanizm działania ubezpieczenia NNW

NNW to polisa gwarantująca niezbędne wsparcie finansowe w sytuacjach, w których kierowca lub pasażer odniósł obrażenia lub poniósł śmierć wskutek wypadku drogowego. Zakres polisy obejmuje szczegółowo opisane przypadki trwałego uszkodzenia ciała, poważnych schorzeń, zaburzeń, a także zgonu (który nastąpił nie później niż w dwa lata po wypadku).

Analiza warunków polisy ubezpieczenie NNW w Allianz 

Wysokość świadczenia NNW ustala się w momencie, gdy udowodni się bezpośredni związek przyczynowo skutkowy pomiędzy wypadkiem, a problemami zdrowotnymi bądź śmiercią. Wszystkie ewentualne urazy opisane zostały w Tabeli Norm Oceny Procentowej Trwałego Uszczerbku Na Zdrowiu Wskutek Nieszczęśliwego Wypadku (dostępnej m.in. w dokumencie OWU Allianz) – przypisano im wartość procentową, na podstawie której oblicza się wysokość odszkodowania. W przypadku śmierci i najpoważniejszych urazów (np. utraty wzroku, porażenia mózgowego, trwałego uszkodzenia kręgosłupa) wynosi ono 100% sumy. W sytuacji, gdy poszkodowanemu przyzna się już świadczenie, ale po czasie i tak w związku z danym uszczerbkiem umrze, jego rodzina uzyska dodatkowe pieniądze, ale tylko gdy kwota ta nie przekracza tej wypłaconej wcześniej.

Kluczowe elementy umowy ubezpieczenia NNW 

NNW może być samodzielną polisą bądź dodatkiem do innego ubezpieczenia. Umowa podpisywana z ubezpieczycielem zawsze określa zdarzenia, w przypadku których działa polisa. Wskazuje również ewentualne wyłączenia, a więc warunki, których zaistnienie będzie wiązało się z odmową wypłaty odszkodowania.

Kiedy otrzyma się NNW w Allianz?

NNW w Allianz jest częścią pakietów ubezpieczeniowych „Mój Samochód” (KOMFORT, PLUS, EXTRA, MAX). Świadczenie to jest wypłacane nie tylko w przypadku odniesienia urazu lub śmierci z powodu wypadku, ale także np. kontuzji powstałych przy wsiadaniu czy wysiadaniu z pojazdu.

Allianz określa oczywiście przypadki, w których nie wypłaci należnych pieniędzy. Do takich okoliczności należy m.in.: samookaleczenie lub okaleczenie kierowcy na jego prośbę. Odszkodowanie nie jest wypłacane także w momencie, gdy ubezpieczony (lub któryś z pasażerów, który mógł mieć wpływ na jego zdolność prowadzenia pojazdu) był pod wpływem alkoholu bądź środków psychoaktywnych. Pieniędzy nie otrzyma się także, gdy w pojeździe przewożona była nieprzepisowa liczba pasażerów.

Ubezpieczenie NNW w ofercie Allianz 

Towarzystwo Ubezpieczeniowe Allianz oferuje ubezpieczenie NNW, które zaliczane jest do jednych z najbardziej popularnych w Polsce. Wiele osób – zwłaszcza kierowców – decyduje się na jego wykupienie, zapewniając sobie bezpieczeństwo na wypadek zdarzeń drogowych.

Rodzaje dostępnych ubezpieczeń NNW w Allianz 

NNW Allianz jest dostępne w dwóch wariantach, które są częścią pakietów „Mój Samochód”. Oferują one różne kwoty odszkodowania oraz inny zakres świadczeń.

NNW w wersji podstawowej jest częścią pakietu KOMFORT. Gwarantuje wsparcie finansowe w razie uszczerbku na zdrowiu lub zgonu w następstwie nieszczęśliwego wypadku w Polsce i poza jej granicami. Obejmuje pokrycie kosztów leczenia, w tym rehabilitacji oraz niezbędnych leków, w wysokości 5000 zł. W tej opcji ubezpieczenie chroni jednak tylko kierowcę. Całkowita suma gwarantowana wynosi 10 000 zł.

NNW w wersji rozszerzonej jest częścią pakietów PLUS, EXTRA i MAX. Zapewnia takie samo wsparcie jak opcja podstawowa. Różnicą jest to, że obejmuje nie tylko kierowcę, ale też przewożonych pasażerów. Sumy ubezpieczenia w rozszerzeniu są też znacznie wyższe. W razie śmierci kierowcy wypłacane jest 150 000 zł, a pasażera – 50 000 zł. W razie uszczerbku na zdrowiu można otrzymać do 50 000 zł. Limit na leczenie również wynosi 5000 zł.

Specyfika ubezpieczenia NNW dla osób indywidualnych 

Z takiej polisy może skorzystać każdy zainteresowany bez względu na miejsce zatrudnienia. Nie jest ona w żaden sposób powiązana z miejscem pracy. W przypadku polis indywidualnych składka jest nieco wyższa, ale na ogół są większe możliwości dopasowania polisy do potrzeb klienta.

Specyfika ubezpieczenia NNW dla grup zawodowych

Decydując się na skorzystanie z polisy grupowej, możesz przede wszystkim liczyć na bardziej atrakcyjne stawki, a także nieco mniej restrykcyjne podejście towarzystwa ubezpieczeniowego. Co ważne, Allianz dopuszcza możliwość rozszerzenia polisy na dzieci oraz współmałżonka. Okres karencji w przypadku takiego ubezpieczenia jest dość krótki i wynosi zaledwie 30 dni. Oferta ubezpieczenia grupowego skierowana jest do zakładów pracy, w których wykupieniem polisy zainteresowanych jest minimum 5 osób. Co ważne, Allianz proponuje taką polisę również grupom nieformalnym.

Jak polisa NNW wpływa na ubezpieczenie samochodu? 

Polisa NNW może, ale nie musi podnosić koszt ubezpieczenia auta – wszystko zależy od tego, na jaką ofertę się zdecydujesz. Jej zakup zawsze zwiększa zakres ubezpieczenia samochodu, co jest korzystne dla każdego właściciela pojazdu.

Koszty i procedura zawarcia ubezpieczenia NNW w Allianz 

Koszt polisy NNW jest zawsze ustalany indywidualnie. Uzależniony jest on bowiem od wybranego zakresu ochrony. Generalnie zasada jest prosta: im większa ochrona, tym wyższą składkę trzeba zapłacić. Zawarcie polisy nie nastręcza większych trudności. Umowę można podpisać online, można to zrobić również, spotykając się osobiście z agentem ubezpieczeniowym.

Jak obliczyć wysokość składki ubezpieczenia NNW? 

Aby obliczyć wysokość składki ubezpieczenia NNW, możesz skorzystać ze specjalnego kalkulatora. To, ile trzeba będzie zapłacić, zależy między innymi od:

• sumy ubezpieczenia;
• okresu, na jaki chcemy się ubezpieczyć;
• rodzaju opłaty (płatność jednorazowa bądź w ratach).

Nie bez znaczenia jest również sam rodzaj NNW. Chodzi oczywiście o to, czy będzie to NNW komunikacyjne, czy na przykład turystyczne.

Metody płatności za ubezpieczenie NNW w Allianz

Decydując się na polisę NNW w Allianz, możesz zapłacić za nią, korzystając z szybkiego przelewu, karty płatniczej bądź BLIKa. Jeśli chcesz sprawdzić aktualny status składek, możesz zalogować się do serwisu Mój Allianz i wejść w sekcję „Płatności”.

Jak wykupić ubezpieczenie NNW online? 

Decydując się na skorzystanie z oferty firmy Allianz, ubezpieczenie NNW możesz wykupić bez wychodzenia z domu. W tym celu wystarczy wejść na stronę ubezpieczyciela, a następnie kliknąć „Zamów kontakt z agentem”. Potem pozostaje Ci już tylko wypełnić specjalny formularz i czekać na telefon.

Jak pobrać polisę ubezpieczenia NNW? 

Polisa ubezpieczeniowa, którą zdecydowałeś się kupić, dostępna będzie na Twoim koncie w serwisie Mój Allianz. Możesz ją pobrać na dysk twardy komputera i wydrukować.

Procedura zgłaszania roszczeń i otrzymania odszkodowań 

Aby skorzystać z polisy NNW, trzeba wiedzieć, jak wygląda procedura zgłaszania roszczeń i otrzymywania odszkodowań. Na szczęście w przypadku towarzystwa ubezpieczeniowego Allianz nie jest ona skomplikowana.

Zgłoszenie roszczenia: kluczowe etapy

Jeśli chcesz zgłosić roszczenie, możesz zrobić to na jeden z 3 sposobów:

• online;
• telefonicznie, dzwoniąc pod numer +48 224 224 224;
• osobiście w placówce Allianz

Jak wypełnić formularz zgłoszenia szkody dla ubezpieczenia NNW?

Aby zgłosić szkodę online, musisz przede wszystkim wybrać rodzaj ubezpieczenia, a następnie wskazać, co chcesz zgłosić. Zostaniesz przeniesiony na stronę z logowaniem – dopiero wtedy dostępny będzie dla Ciebie formularz. Pamiętaj, aby wypełnić wszystkie wymagane pola. Do wypłaty odszkodowania NNW potrzebny jest dokument, na podstawie którego ubezpieczyciel oszacuje uszczerbek na zdrowiu – nie zapomnij go dołączyć.

Proces otrzymywania odszkodowania z ubezpieczenia NNW 

Allianz to towarzystwo ubezpieczeniowe, które dokłada starań, aby odszkodowanie wypłacane było klientom możliwie jak najszybciej. Zgodnie jednak z obowiązującymi przepisami ubezpieczyciel ma na to 30 dni od zgłoszenia szkody.

Czy warto wybrać ubezpieczenie NNW od Allianz? 

Polisa NNW to dobry wybór, jeśli chcesz zapewnić sobie większą ochronę ubezpieczeniową. To dobry dodatek do każdej polisy OC.

Zalety ubezpieczenia NNW w Allianz

Allianz oferuje ubezpieczenie NNW w pakiecie ubezpieczeń komunikacyjnych. Dostępne są aż 4 warianty, co pozwala każdemu na wybór polisy dopasowanej do własnych potrzeb. Ubezpieczenie można wykupić za pośrednictwem Internetu, podobnie można zgłosić szkodę – osobisty kontakt z agentem w ogóle nie jest potrzebny. Zgłoszenia rozpatrywane są możliwie jak najszybciej.

Jakie ryzyko pokrywa ubezpieczenie NNW?

Ubezpieczenie NNW obejmuje skutki nieszczęśliwych wypadków, do których zalicza się zarówno trwały uszczerbek na zdrowiu, jak i śmierć.

Porównanie ubezpieczenia NNW Allianz z innymi ofertami na rynku

Jeśli chodzi o ubezpieczenie NNW grupowe, to Allianz oferuje je firmom, które chcą ubezpieczyć minimum 5 osób. W Generali minimalna wymagana liczba osób to 3. Standardowa ochrona ubezpieczeniowa w Allianz obejmuje trwały uszczerbek na zdrowiu będący wynikiem wypadku (również komunikacyjnego) oraz śmierć. Z policy pokryte zostaną koszty leczenia. Aby pracownicy mogli liczyć na ochronę w przypadku pobytu w szpitalu czy czasowej niezdolności do pracy w wyniku wypadku, niezbędne jest podpisanie dodatkowej umowy. W Generali ochrona obejmuje trwały uszczerbek na zdrowiu, a także czasową niezdolność do pracy oraz nauki. W ramach podstawowego pakietu ubezpieczony może liczyć też na wsparcie, gdy trafi do szpitala bądź zostanie pogryziony przez zwierzę. W przypadku PZU grupowe NNW działa, gdy u pracownika dojdzie do trwałego uszczerbku na zdrowiu bądź umrze on na skutek nieprzewidzianych zdarzeń. Polisa zapewnia ochronę w przypadku ataków padaczki.