Mieszkanie czy dom w każdej chwili mogą zostać zniszczone np. przez zalanie, pożar czy włamywaczy. Odpowiednie ubezpieczenie gwarantuje stosowne wsparcie finansowe w razie takich kłopotów. Jego suma oraz cena są zależne od wielu czynników. Wyjaśniamy, jak wartość nieruchomości wpływa na polisę ubezpieczeniową!
Trudno jest tak po prostu oszacować kwotę, która pokryłaby wszystkie koszty odbudowy lub remontu zniszczonego lokum. Każdy przypadek jest inny, dlatego nie dałoby się określić jednej ceny dla wszystkich klientów. Z tego względu towarzystwa ustalają takie kwestie na podstawie kilku istotnych zależności. Dowiedz się, jak wartość nieruchomości wpływa na polisę ubezpieczeniową!
Z tego artykułu dowiesz się:
Jak wartość nieruchomości wpływa na polisę ubezpieczeniową?
Zanim zacznie się poszukiwania odpowiedniego świadczenia, warto wiedzieć, jak wartość nieruchomości wpływa na polisę ubezpieczeniową. Przede wszystkim, na jej podstawie oblicza się sumę świadczenia, która jednocześnie określa maksymalne odszkodowanie. Kwota ta w domyśle ma wystarczyć na pokrycie kosztów naprawy zaistniałych szkód lub zrekompensować utratę poszczególnych elementów wyposażenia. Zostanie wypłacona w całości w przypadku zdewastowania mieszkania, np. w razie jego doszczętnego spalenia czy zdemolowania podczas wichury bądź powodzi.
Wartość ma zarazem wpływ na wysokość składki polisy. Im większa suma gwarantowana, tym droższe ubezpieczenie nieruchomości. Na przykład, dla mieszkania wartego 300 000 zł, standardowa polisa obejmująca mury i stałe elementy może kosztować około 400–500 zł rocznie. Jeśli zdecydujemy się na rozszerzenie o ruchomości i dodatkowe ryzyka, składka może wzrosnąć do 700–800 zł, ale w przypadku szkody, odszkodowanie pokryje także koszt naprawy lub wymiany sprzętu RTV czy mebli. Taki wybór jest bardziej korzystny dla osób posiadających wartościowe wyposażenie, ponieważ zapewnia pełniejszą ochronę finansową.
Z tego względu niezwykle ważne jest prawidłowe wycenienie majątku. Jeśli poda się zbyt wysoką kwotę, nastąpi tzw. nadubezpieczenie. Nadubezpieczenie oznacza, że płacisz wyższą składkę, niż to konieczne. Na przykład: jeśli Twoje mieszkanie jest warte 500 tys. zł, a ubezpieczysz je na 700 tys. zł, to i tak w razie szkody maksymalnie otrzymasz 500 tys. zł. Różnica nigdy nie zostanie Ci wypłacona.
Wartość nieruchomości – jaką podać na polisie ubezpieczeniowej?
Wiele osób ma kłopot z tym, jaką wartość nieruchomości podać podczas załatwiania formalności z ubezpieczycielem. Taka wycena musi obejmować kilka elementów domu, w tym: mury, elementy stałe (przedmioty, urządzenia i instalacje, których nie da się zdemontować bez użycia siły), a także ruchomości (wyposażenie). Nie bez znaczenia są też lokalizacja mieszkania, jego stan techniczny, data budowy itp.
O ile ruchomości można zazwyczaj bez większych problemu samodzielnie wycenić, o tyle oszacowanie wartości pozostałych elementów może już sprawić pewien kłopot. Najrozsądniej jest zatem skorzystać z pomocy rzeczoznawcy. Wiele towarzystw wprost nawet jego opinii. Za taką usługę trzeba jednak zapłacić z własnej kieszeni.
Mimo wszystko lepiej jest skorzystać ze wsparcia specjalisty, ponieważ podanie błędnej wartości nieruchomości wiąże się z przykrymi konsekwencjami. Jeśli będzie za niskie, otrzyma się nieadekwatne odszkodowanie. Gdy zaś podana kwota będzie zbyt duża, wysoka składka będzie generować straty finansowe. Niektóre towarzystwa zakładają margines błędu, ale nie jest on zbyt wysoki – zazwyczaj wynosi ok. 20 tys. zł.
Różnice między polisami a wartości nieruchomości
Poszczególne oferty ubezpieczeniowe mogą się znacząco różnić pod względem zakresu ochrony. Dla przykładu:
- podstawowa polisa obejmuje jedynie mury i stałe elementy mieszkania, takie jak podłogi, instalacje czy drzwi,
- rozszerzona polisa dodatkowo chroni ruchomości domowe, np. meble, sprzęt AGD i RTV,
- kompleksowa polisa uwzględnia także ochronę od zdarzeń losowych, kradzieży z włamaniem czy dewastacji.
Jeśli wartość nieruchomości wynosi około 300 000 zł, podstawowa polisa obejmująca mury i elementy stałe może kosztować rocznie około 350–400 zł, a rozszerzona, uwzględniająca także ruchomości i ochronę przed zdarzeniami losowymi, może kosztować 500–700 zł rocznie. Maksymalne odszkodowanie w przypadku całkowitego zniszczenia lokalu zwykle odpowiada wartości podanej w polisie, czyli w tym przykładzie może wynieść od 300 000 do 400 000 zł.
Dlatego nawet przy tej samej wartości nieruchomości składki mogą być różne, w zależności od tego, jaki zakres ochrony wybierze właściciel.
Jak znaleźć korzystne ubezpieczenie nieruchomości?
Towarzystwa ubezpieczeniowe same ustalają warunki polis, dlatego nawet pozornie podobne oferty mogą diametralnie się różnić. Nie ma sensu kierować się tylko ceną składki – zanim podejmie się ostateczną decyzję, powinno się uważnie zapoznać z dokumentem OWU. Dokładne czytanie wszystkich dokumentów dostępnych ofert to jednak stanowczo zbyt wiele zachodu. Mało kto ma czas na wielogodzinne analizowanie poszczególnych wariantów. Dzięki stworzonej przez nas porównywarce ubezpieczeń można zrobić to znacznie szybciej i wygodniej.
Według danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, średni koszt rocznej polisy mieszkaniowej w Polsce w 2024 roku wynosił około 450 zł, przy czym różnice między poszczególnymi towarzystwami mogły sięgać nawet 200–300 zł. Więcej informacji oraz przykłady porównania ofert można znaleźć na stronach UFG oraz Komisji Nadzoru Finansowego.
Na naszej stronie znajdziesz specjalny formularz. Jego wypełnienie zajmie Ci tylko kilka minut. Na podstawie wpisanych przez Ciebie informacji oraz zaznaczonych kryteriów, algorytm wyszuka odpowiednie oferty, obliczy ich ceny, a następnie uszereguje w formie przejrzystej listy. W ten sposób sprawnie wybierzesz najkorzystniejsze opcje i dokładnie je porównasz. Jeśli któraś spełni wszystkie Twoje oczekiwania, możesz od razu ją kupić.
Porównaj dostępne oferty ubezpieczeń nieruchomości na KioskPolis.pl i wybierz polisę najlepiej dopasowaną do wartości swojego mieszkania lub domu. Skorzystaj z intuicyjnej porównywarki, zabezpiecz swój majątek i zyskaj spokój ducha w razie nieprzewidzianych zdarzeń!
Poznaj naszą ofertę
